Покупка квартиры: какой кредит лучше взять? Ссуда на квартиру


Беспроцентный займ работнику на приобретение жилья

Многие организации практикуют в своей деятельности финансовую поддержку своим сотрудникам, предназначенную для покупки дома или квартиры. На какие условия лучше пойти, и как правильно оформить договоренность, чтобы получить беспроцентный займ на приобретение недвижимости? Обо всем этом можно узнать из данной статьи.

Условия оформления займа

Если получить беспроцентный займ на работе - дело решенное, можно приступать к написанию заявления. Данная процедура не является сложной, поскольку, сам документ пишется произвольно. В некоторых организациях его содержание составляется бухгалтерией. В любом случае при написании заявления желательно советоваться со специалистами.

В документе следует указать:

  • желаемый размер кредита, время его возвращения;
  • на что направлена выдача беспроцентных займов;
  • условия использования займов;
  • должность сотрудника, решившего воспользоваться беспроцентным займом;
  • любая другая информация, при которой утверждается выдача займа работнику.
  • Заявление подается в бухгалтерию, которая его рассматривает и передает дирекции предприятия.

    Выдача беспроцентных займов сотруднику не обязательно должна быть связана с приобретением жилья. Но, большинство организаций выдают кредит именно на эти цели.

    Более того, целевой беспроцентный займ не обременяется дополнительными налогами, в этом и есть его привлекательность. Для того чтобы все документы оформить правильно, лучше уточнить все вопросы в бухгалтерии организации, которая выдает деньги на жилье.

    Не во всех организациях осуществляется выдача беспроцентного займа работнику. Прежде, чем рассчитывать на помощь, необходимо уточнить у руководства, есть ли условия для получения беспроцентного займа?

    Кому выдается кредит?

    Именно руководству отводится роль решать, кого из работников поощрить в виде материальной выгоды, кого повысить в должности, а кому – предоставить кредит на жилье.

    Но, добиться цели в таком случае непросто, поскольку, многие сотрудники организаций нуждаются в улучшения жилищных условий. Окончательное решение руководства организации о выдаче беспроцентного кредита зависит от таких факторов:

  • стаж работы на предприятии;
  • профессиональные и личностные качества претендента на предоставление заемных средств;
  • степень ответственности заемщика;
  • характеристика служащего, написанная его руководителем или замом;
  • размер зарплаты, которая должна быть указана в договоре займа;
  • существование других кредитов;
  • материальное положение заемщика;
  • причины, по которым нужны деньги;
  • финансовые возможности организации, предоставляющей кредит, на какую сумму она может предоставить помощь с налоговым вычетом.
  • Документация, необходимая для оформления кредита

    Поскольку беспроцентный займ работнику на приобретение жилья предоставляет предприятие, документами оформления кредита занимается бухгалтерия.

    Она изучит материальные возможности претендента на ссуду, подготовит всю необходимую документацию, составит график погашения займа.

    Перечень документов:

  • заявление заемщика, которое должно утвердиться руководителем;
  • договор займа, который подписывается обеими сторонами;
  • доказательства того, что жилищные условия требуют улучшения.
  • С целью подтверждения неблагоприятных жилищных условий необходимо предоставить информацию о семье, ее составе, состоянии жилищных условий на текущий момент.

    Условия выдачи кредита

    Утверждение о предоставлении кредита выносится руководителем. Прежде, чем оформить договор, руководство выдвигает заемщику ряд требований:

  • Стаж работы сотрудника предприятия должен быть не менее трех лет.
  • Объем суммы выдаваемых средств должна оговариваться. Заемщик должен четко понимать ответственность, и рассчитывать на свои возможности.
  • В заявлении заемщик указывает, куда он потратит кредит, который будет выдан. В этом же заявлении указаны сроки возврата денег.
  • Порядок осуществления расчетов с учетом налогового вычета является одним из условий заключения соглашения о выдаче беспроцентного займа.
  • Если сроки погашения кредита не указаны – заемщик обязан выплатить всю сумму ровно через месяц.
  • В случае увольнения сотрудник обязан выплатить всю сумму за месяц до написания заявления об уходе.
  • Деньги можно получить любым способом – наличными, по карточке или на счет заемщика.
  • Документы, необходимые для выдачи кредита:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление сотрудника организации на выдачу беспроцентного займа;
  • индивидуальный код налогоплательщика;
  • справка о доходах за последние шесть месяцев.
  • Большим преимуществом займа данной категории является отсутствие процентов. Как правило, выдача кредитных денег не имеет последствий в виде выплат налогов ни для одной, ни для другой стороны.

    Порядок составления договора

    Договор имеет стандартную форму. В особенных случаях он может содержать дополнительную информацию. Это касается, прежде всего, ситуаций, при которых заемщик увольняется из компании, предоставившей кредит.

    В договоре должна содержаться следующая информация:

  • точная дата получения дохода;
  • кредитный период, который аннулируется в случае увольнения сотрудника, в таком случае кредит выплачивается за месяц до написания заявления об увольнении;
  • начисление штрафов в случае невыполнения условий договоренности;
  • проводки по кредиту, с которых удерживается НДФЛ.
  • Проценты по займам данной категории не начисляются, в отличие от процентного кредита, при котором проценты начисляются в сумме двух третей ставки рефинансирования.

    В случае отсутствия этого пункта в договоре, на сумму займа станут начисляться проценты. Ставку рефинансирования Центробанка в таком случае соотносят с начисленными процентами.

    Как и кем составляется договор?

    Документ составляется заимодателем, в данном случае, организацией, которая предоставляет ссуду. Представителем организации может быть директор или уполномоченное лицо. Им же подписывается приказ о выдаче ссуды на жилье. Документ должен содержать разделы – «ответственность сторон», «форс-мажор», «конфиденциальность», «разрешение споров», «заключительные положения».

    К документу прилагается график выплат в строго указанные сроки. Если заемщик не выполняет условий договоренности – ему будут начисляться пеня и штрафные санкции. Если договор продлевается, составляется дополнительное соглашение. Размер штрафа или пени должен фиксироваться в договоре. В случае невыдачи денег займодателем он тоже выплачивает пеню, которая оговорена в соглашении.

    Договор начинает действовать при получении заемщиков финансовых средств. В некоторых ситуациях заемщик предоставляет расписку, где указывает данные паспорта, место работы и число заключения договоренности.

    Условия, при которых выдаются деньги

    В договоре займа зафиксировано выполнение заемщиком определенных условий:

  • использовать кредитные средства на строго соответствующие цели;
  • в случае увольнения заемщик не имеет права пользоваться беспроцентным займом, поэтому, выплачивает всю его сумму;
  • беспроцентный кредит предусматривает возможность погасить долг досрочно.
  • Плюсы и минусы данного вида займа

    Среди положительных аспектов оформления беспроцентного кредита на жилье можно назвать:

  • быстроту оформления кредита без проволочек и сбора пакета документов;
  • возможность выбора вариантов получения кредита;
  • отсутствие процентов и появление материальной выгоды;
  • возможность продлить условия договора в случае необходимости;
  • реальность получения финансов на покупку жилья;
  • возможность привлечь поручителей.
  • Трудности получения займа

    Желающие получить беспроцентный кредит могут столкнуться с такими трудностями:

  • заявление будет рассмотрено, если стаж работы не меньше указанного срока;
  • руководство предприятия вправе требовать отчет о расходовании денег;
  • выплаты по кредиту должны вноситься четко в срок, в обратном случае будут начисляться штрафы;
  • при возникновении задолженности заемщик имеет проблем непосредственно с работодателем.
  • В принципе, особенных сложностей, связанных с оформлением беспроцентного займа на жилье нет. При написании заявления о выдаче кредита заемщик должен четко указать цели, в данном случае – на жилье. Это значительно повысит шанс на получение утвердительного решения со стороны руководства организации.

    topbank.su

    Кредиты на жилье: виды, типы, страховка, помощь

     

    Кредиты на жилье — распространенный ныне тип ссуды, главным отличием которого является то, что деньги разрешается тратить только на покупку жилья (квартира, дом и др.). Безусловно, кредит на покупку жилья относится к целевым, более того, зачастую кредитор напрямую оплачивает продавцу или застройщику сумму займа, после заключения кредитного договора с заемщиком.

    К кредитам на жилье можно отнести:

    • Жилищный кредит – крупная ссуда на приобретения жилья, в большинстве случаев предполагающая обеспечение (залог, которым не является покупаемый объект, возможно, иной дом, автомобиль или другое имущество), тщательную проверку документов и др. Кроме того, требования данного долгосрочного кредита достаточно высоки, особенно насчет возраста, гражданства, регистрации, места работы и стажа.
    • Ипотека – кредит, схожий с указанным выше и немного напоминающий автокредит. Ипотечный кредит подразумевает, что покупаемый объект недвижимости становится обеспечением по ссуде, т.е. при покупке оформляется как залог. И, если в случае с жилищным кредитом, единственное место жительства отобрать не могут, то, в случае с ипотекой, недвижимость могут отсудить. Кроме того, ипотека подразумевает внесение первоначального взноса на жилье (до 30%)
    • Молодежный кредит – льготный кредит на покупку жилья молодым людям до 35 лет. Схоже с льготным автокредитом, государство обеспечивает улучшенные условия по кредиту. Кроме того, есть возможность пригласить в созаемщики супруга. И, если в субсидированном автокредите государство лишь покрывает часть процентов, в случае с молодежным кредитом, государство может погасить все проценты по нему, и даже часть полученной суммы. Безусловно, данный кредит является самым выгодным, однако, получить его достаточно непросто, и можно много лет стоять в очереди.
    • Рассрочка на жилье – если с привлечением банка, то проценты по кредиту платит продавец (или заключают особый договор). Если напрямую – то заключается соответствующий документ, и выплачиваются деньги постепенно непосредственно продавцу.

    Кредиты на жилье – долгосрочные, большие ссуды, тщательно проверяющиеся и весьма выгодные для кредиторов вследствие отсутствия рисков. Кредитные договора таких кредитов обычно заключаются от 5 до 20 лет, иногда больше, но по повышенной процентной ставке. Нередко бывает, когда кредит на жилье выдается ролловерным, с меняющейся процентной ставкой.

    Страховка объекта, в случае с жилищным кредитом, требуется не часто, пожалуй, чаще требуется страхование жизни и здоровья заемщика. В случае с автокредитом, наоборот, кредитуемый объект подвержен повреждениям и у многих кредиторов страховка КАСКО является обязательной.

    Кредиты на жилье: содействие в получении

    Конечно, для заемщика помощь в получении кредита лишней не будет – кредитный брокер может подобрать документы, найти наиболее выгодный кредит, договориться с сотрудниками банка. Однако, их услуги обычно исчисляются в виде % от сделки, что составляет огромную сумму, которую жаль отдать. Благо, кредитных брокеров много, и, в силу конкуренции их тарифы достаточно низкие, и более того, можно найти за статическую сумму, достаточно недорого. Также может помочь знакомый юрист или брокер.

    Не стоит забывать, кредитные брокеры, риелторы никогда не берут деньги вперед, до последней подписи в договоре купли-продажи. Если помощник заявляет, что необходимо заплатить сразу, или до завершения сделки, вполне возможно, что он является мошенником!

    v-kredit.net

    Кредит на жилье

     

          Покупка недвижимости в кредит сейчас является одним из самых популярных способов приобретения жилья. Особенно актуальна эта проблема для молодых семей, которые хотят жить отдельно от родителей. Кредит на жилье стремятся получить многие, только вот каким путем возможно это сделать?

    Ипотека

     Приобретение недвижимости по ипотеке – это самый популярный сейчас у молодежи способ покупки своей собственной квартиры. Суть этого способа состоит в том, что вы берете у банка определенную сумму денег взаймы, и в залог оставляете свое ценное имущество.

    Преимущества ипотеки

     Кредит на строительство жилья имеет много преимуществ. Во-первых, можно сразу поселиться в этой квартире, постепенно выплачивая ее стоимость. Это лучше, чем жить на съемной квартире, постоянно рискуя, что хозяин выгонит из нее. Во-вторых, лучше выплачивать стоимость своей будущей квартиры, чем платить за аренду чужому человеку. В арендованной квартире, к тому же, нельзя прописаться. 

     Многие не знают, в чем отличие ипотеки от обычного кредита. Дело в том, что ипотечный кредит выдается только на покупку жилья, и ни на что другое потратить его нельзя. Если вы не можете оплачивать ипотечный кредит вовремя, то банк, который его выдал, может ввести санкции, то есть, оштрафовать вас, и срок выплат будет увеличен. Если вообще этот кредит оплачиваться не будет, то банк имеет право забрать жилье и отправить его на аукцион. 

    Документы, необходимые для получения кредита

     Если вас интересует кредит на покупку жилья 2016, то вам нужны будут определенные документы, которые нужно будет предъявить в банке. Заемщик должен показать свой гражданский паспорт, в некоторых случаях требуют копию гражданского паспорта супруга заемщика. Также требуется идентификационный код заемщика, трудовая книжка и ее копия, справка о зарплате с места работы за последние шесть месяцев. При этом надо официально работать.  Нужно иметь свидетельство о браке, а также документ от оценщика, который дает объективную оценку той недвижимости, которая предлагается в залог банку. Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, то нужна справка о месте их регистрации и свидетельство о рождении. Также банк при выдаче кредита поинтересуется кредитной историей заемщика, не было ли у него в прошлом неоплаченных долгов. Еще нужна справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги. Аванс, который придется внести на этом этапе, составит примерно шесть тысяч долларов США.

    Государственный кредит на квартиру

     Кредит на покупку жилья может выдать и государство, но здесь есть свои ограничения. Такой кредит могут получить молодые люди в возрасте до 30 лет. Кредит функционирует из-за того, что деньги ему дает Фонд молодежного строительства. Обычно выплату денег за квартиру нужно провести на протяжении 30 лет. Первый взнос составит всего 6 процентов от всей суммы. На кредит набегает всего три процента годовых, платить нужно раз в квартал. Есть льготы для семей с детьми. В случае появления ребенка молодая семья имеет право не платить проценты, в случае появления второго двадцать пять процентов от кредитной суммы платит государство. Семьи с тремя и больше детьми имеют возможность платить всего пятьдесят процентов от кредитной суммы. Условия у такой программы очень выгодны для молодых семей, но есть и минуса. Нужно доказать, что семья нуждается в улучшении жилищных условий, и нужно становиться в очередь, так как желающих воспользоваться льготными условиями много.  Есть определенные категории населения, у которых есть бесспорные права воспользоваться льготным кредитом. Это молодые семьи, в которых муж и жена моложе тридцати лет, неполные семьи, в которых одна мать или один отец воспитывает ребенка, молодые одинокие люди. Также подобное право имеют ученые, которые работают научными сотрудниками в вузах, или аспиранты и сотрудники школ.  Для получения подобного кредита нужны такие документы, как справка о постановке на квартирный учет, копия паспорта и кода заемщика, свидетельства о рождении его несовершеннолетних детей, справка с места работы за последние полгода. 

    Постройка дома в кредит

     Оказывается, возможно взять кредит не только на приобретение квартиры, но и на покупку дома. Можно даже взять кредит на покупку земельного участка.  Если вы хотите летом наслаждаться отдыхом на своей собственной даче, то такой вариант очень неплохой.  Но тут есть условия: имущество, которое дается в кредит, должно быть застрахованным, и также должна быть застрахована жизнь заемщика. В оформление подобного кредита включается также сто долларов за договор купли-продажи, и экспертная оценка, которая будет стоить от 100 до 200 долларов. Обязательной при этом является уплата взноса в Пенсионный фонд.  Возможен вариант постройки дома самостоятельно, на эти нужды тоже можно взять кредит. При этом проще всего получать кредит под постройку ликвидных объектов. Имеются в виду дома, которые находятся в зоне курорта, или недалеко от мегаполиса. Банк будет интересоваться при этом, есть ли возможность установить в строящемся доме электроснабжение, отопление, канализацию, будет ли дом обеспечиваться водой.  Проще всего в этом вопросе – не иметь дело с банком самому, а сразу договариваться о приобретении коттеджа у застройщиков, у которых есть свои связи с банками. У этих людей, как правило, многолетний опыт работы, и им проще найти нужного человека. 

    Кредитование жилья, схемы

     Если вы хотите брать жилье в кредит, то вам надо ознакомиться с кредитной схемой, которую предоставляет банк, до заключения договора. Основные условия кредитования для обычных граждан, правда, особенно не меняются. Кредит на покупку жилья выдается сроком на пять лет, при его оформлении нужно заплатить 30-40 процентов от стоимости квартиры. Процентная ставка по кредиту приравнивается к 26 процентам в рублях и примерно 14 процентов в долларах США. При этом оказывается, что покупать квартиру в кредит дороже, чем рассчитываться сразу наличными. Это будет стоить на минимум 25 процентов дороже. Если вы брали кредит в рублевом эквиваленте, то и платить придется больше.

    Долевое участие, покупка жилья в строящемся доме

     Стоимость квартиры можно несколько удешевить, если кредитовать строящееся жилье. Здесь чем раньше начать, тем лучше. Чем раньше клиент начал финансировать строящееся жилье, тем дешевле ему обойдется квартира. Это объясняется тем, что компания строит дом уже с использованием тех денег, которые дал клиент, и поэтому, конечно, меньше потребностей занимать деньги у банка. Недавно появились банки, которые предлагают покупку жилья сроком на десять лет, и при этом первоначальный взнос составляет около 10 процентов. Но это не самый выгоднй вариант, поскольку клиенту в таком случае придется переплатить за квартиру. Если человек сразу оплатит половину стоимости при заключении договора, то за пять лет переплата составит всего двадцать процентов, а за десять лет – тридцать процентов.  Если человек заплатит тридцать процентов стоимости квартиры, то в итоге переплата за пять лет составит 132 процента. Если клиент заплатит десять процентов, и при этом будет выплачивать стоимость десять лет, то ему придется отдать лишних семьдесят процентов.

    Второстепенные условия при покупке квартиры

     Есть нюансы, которые могут существенно повлиять на выбор клиентом того или иного банка для оформления ипотечного кредита. Иногда клиент должен будет выплатить существенную комиссию банку, и процентов за кредит будет недостаточно. Размеры комиссии могут варьироваться. Во второстепенные расходы могут входит оплата услуги риелтора, помощь юриста при оформлении сделки, дополнительные комиссии оператору. То есть, надо обращать внимание на одноразовые расходы при оформлении договора, и на механизм, по которому выплачиваются проценты (это может быть каждый месяц или квартал).

    Покупка конфиската на рынке недвижимости

     Финансовая ситуация сейчас у многих сложная, поэтому все больше банков сталкиваются с той ситуацией, что заемщик не может выплачивать кредит. Или, например, человек взял крупный кредит под залог квартиры, но выплатить его не может. Тогда банк забирает квартиру, и может выставить ее на продажу. Банковский конфискат выставляется на специальных аукционах. Посмотреть цены на квартиры на таком аукционе можно на особых сайтах.  Лучше всего обращаться к сайтам самих банков. Там выставляются на продажу квартиры, которые их заемщики согласны отдать без разговоров, потому что они больше не могут выплачивать кредит. Можно сразу же получить кредит на то, чтобы приобрести залоговую квартиру у того же банка. Цены на такие квартиры могут быть существенно ниже, чем рыночные. Так, трехкомнатную квартиру в Киеве можно купить в этом случае за сто тысяч долларов, тогда как на других сайтах она стоит сто десять – сто двадцать тысяч долларов.  Вскоре, по новому закону, залоговые квартиры и машины будут продаваться только на открытых торгах. На таких торгах будет ясна вся информация про объекты, выставленные на продажу. Предложения очень выгодные – квартиру можно купить в полтора-два раза дешевле рыночной цены. Но здесь много разных нюансов.  Во-первых, аукцион по продаже такой квартиры состоится только в том случае, если на участие в нем зарегистрируются больше одного человека. Во-вторых, результат торгов могут обжаловать. Если кому-то не понравится, что вы купили квартиру по выгодной цене, то на вас подадут в суд. И саму квартиру посмотреть до аукциона не удастся вовсе.  Можно покупать квартиру через товарную биржу. В таком случае все сделки будут проводиться через брокера, который поможет вам разобраться со всеми нюансами сделки.

    sovetremont.com

    Какой кредит лучше взять для покупки квартиры

    Многие интересуются, какой кредит сегодня лучше и выгоднее взять для покупки квартиры? Ведь, помимо ипотеки, есть и другие способы, например, простой потребительский заём.

    Приобретая жилье в ипотеку, вы оставляете ее в залоге у банка до того времени, когда полностью не рассчитаетесь с задолженностью. Она представляет собой целевую ссуду на покупку жилья, которое чаще всего и выступает залогом. Таким образом банк пытается получить гарантии вашей платежеспособности.

    В случае проблем с выплатами, вашим имуществом будет распоряжаться кредитор. Он сможет продать его в счет погашения вашей задолженности. Вы же при этом рискуете оказаться на улице.

    В случае с потребительским займом все проще, вы можете избежать обязательного предоставления жилья в качестве обеспечения. Это позволит вам свободно распоряжаться приобретенной недвижимостью, например, сдать в аренду или продать.

    Однако, есть и минусы — вы не сможете получить сумму более 1-2 млн. рубл., вам назначат высокую ставку от 16-20% годовых, и при этом вам обязательно потребуется поручительство физического лица, об этом рассказываем здесь.

    Копить деньги на покупку тоже не самый лучший вариант. Пока вы будете складывать «рубль к рублю», в стране может произойти большая инфляция и ваши накопления потеряют свою ценность.

    Если вам не хватает на покупку какой-то суммы, то можно воспользоваться простым кредитованием. При этом вас ждет более простая процедура оформления, а также возможность избежать обязательного предоставления покупаемой или имеющейся собственности в залог.

    Рассмотрим минусы оформления ипотеки:

    • Как правило, требует первого взноса. Чем больше вы сможете внести собственных средств, тем больше будут вам доверять как заемщику. В некоторых случаях дополнительно требуются поручители.
    • Процесс оформления довольно трудоемкий и долгий. Он требует немало сил и времени даже на этапе подготовки документов, которых предстоит собрать немало. После этого следует этап поиска подходящей недвижимости и проведения необходимых процедур по её страховке и оценке. В некоторых случаях вся процедура оформления затягивается на несколько месяцев.

    Такой вариант покупки, несмотря на многие минусы и трудности оформления, имеет и положительные моменты.

    • Например, в условиях быстрого роста цен на жилье вы сможете выгодно купить «свой угол» и при этом выплачивать задолженность по старой цене.
    • Вы можете воспользоваться специальными гос. программами,
    • Если вы официально трудоустроены, можно будет получить налоговый вычет в размере 13% от суммы долга и процентов.

    Рассчитайте ваши расходы при помощи нашего онлайн-калькулятора:

    Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

    • Для некоторых клиентов, например молодых семей, предлагают сниженные ставки, а также возможность получения отсрочки при рождении ребенка. Многодетные семьи могут покрыть часть своих расходов за счет средств материнского капитала, об этом рассказано в этой статье.

    Главные отличия ипотеки от потребительского кредита

    1. По ипотеке процент меньше, чем по займу наличными.
    2. Предусматривает ряд дополнительных расходов, что иногда делает ее менее выгодной, чем потребительский кредит. К таким затратам относится независимая оценка жилья, страховка недвижимости и права собственности. При ссудах наличными страхование не является обязательным.
    3. Приобретаемая недвижимость не будет находиться в залоге у банка до полной выплаты задолженности. То есть, вы сразу становитесь собственником. И в случае проблем с выплатами забрать её у вас не смогут, если она является единственным местом проживания.
    4. Решение по заявке придется ждать до 5 дней.
    5. Срок действия договора достигает 30 лет, благодаря чему ежемесячные платежи гораздо меньше и доступнее для большей части населения России.
    6. Программы дают возможность выбрать схему погашения: аннуитетные или дифференцированные платежи.

    Плюсы обычного займа:

    • Нет обязательной страховки,
    • У вас нет залога,
    • Скорость рассмотрения заявки. Зачастую получить ее можно в день обращения.
    • Максимальный срок возврата для потребительского заема составляет 5-7 лет. Если ваша зарплата позволяет, и вы планируете рассчитаться с долгом досрочно, то это наиболее оптммальный вариант.

    Какой кредит лучше взять для покупки квартиры, выбирать вам, но большинство заемщиков сегодня предпочитают пользоваться ипотечными программами крупных банков, которые предлагают довольно выгодные условия предоставления ссуды

    Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

    kreditorpro.ru

    Как получить ссуду на жилье

    Как взять ипотеку на квартиру – 5 полезных советов профессиональная помощь в оформлении и получении ипотеки

    Продолжаем серию статей об ипотечном кредитовании. Тема этой публикации – как взять ипотеку. Статья будет интересна всем, кто желает получить ипотечный займ в самом ближайшем будущем или намеревается сделать это в отдаленной перспективе.

    Клиент считается собственником квартиры или дома, но не имеет на эти объекты полных прав. Если до полной выплаты кредита заемщик по каким-либо причинам перестаёт платить по счетам, банк начинает применять штрафные санкции. Прежде чем брать такой кредит, нужно определиться с целью, суммой и сроками.

    Ссуда на покупку квартиры: особенности получения кредита, общая процедура оформления и можно ли обойтись без первоначального взноса

    Ипотека – это особый вид займа, который выдается исключительно для покупки жилья.

    Его главная особенность заключается в том, что получить жилье в полную собственность можно будет только после выплаты всей суммы. При покупке квартиры заемщик оформляет ее в качестве залога на банк, который числится ее владельцем до тех пор, пока не будет отдан весь кредит. Только после этого владельцу передают все документы и право собственности: он получает право продавать, дарить, обменивать и завещать квартиру по своему желанию.

    Как получить ссуду на жилье

    Купить своими силами квартиру, дом, большей части нашим гражданам просто не под силу.

    Специально для этого нашими чиновниками была разработана программа, а если быть точнее то адресные жилищные субсидии, дающие возможность как-то облегчить материально, приобретение жилого помещения, некоторой части гражданам.

    Если честно, данный вид субсидий – это безвозмездные государственные ссуды для людей, которые хотят улучшить свои условия проживания.

    Вам потребуется собрать необходимый пакет документов.

    Кто может взять ипотеку в России и как ее получить сегодня

    Получение ипотечного кредита и жилищный вопрос в целом — традиционно актуальная проблема для России. Большинству граждан приходится работать годами, экономя на всем, чем только можно, и откладывая деньги, чтобы купить квартиру хотя бы в обозримом будущем.

    А уж если говорить о Москве (да и Санкт-Петербурге, в принципе, тоже) — то тут ситуация еще хуже, многие, имея даже среднюю зарплату, вынуждены десятилетиями копить деньги на собственное жилье где-нибудь на окраине.

    Льготный кредит на строительство жилья в 2018 году

    • Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
    • Кредитные каникулы.
    • Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.
    • Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
    • Помощь государства в погашении ссуды.

    Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов.

    Как взять ипотеку на жилье

    Принимая решение прибрести новое жилье с помощью кредита, стоит рассмотреть варианты займов под залог недвижимости.

    Банки России предлагают много разных вариантов ипотечного кредитования для разных категорий заемщиков.

    Ипотечные займы выплачиваются длительное время, поэтому стоит разобраться в нюансах вопроса, как получить ипотеку с использованием поддержки государства, материнского капитала, льгот для военнослужащих, молодых семей.

    В нашей стране для многих остается существенной проблемой приобретение своего собственного жилья.

    Не так многие могут самостоятельно на него заработать.

    Поэтому абсолютное большинство наших сограждан предпочитают не ждать всю жизнь, а получить ссуду или кредит на покупку квартиры или своего собственного дома . Государством были разработаны несколько социальных программ, которые призваны финансово помочь в приобретении жилья незащищенным категориям граждан.

    Как и кому можно взять ссуду в Сбербанке

    Кредит от Сбербанка – это шанс на скорое исполнение мечты.

    Банк рассмотрит заявку (это займет от нескольких часов до нескольких дней, зависит от назначения кредита), если принято положительное решение, перечислит желаемую сумму на карту или выдаст наличными. Если Вы уже являетесь клиентом, для того, чтобы взять ссуду в сбербанке даже не нужно выходить из дома.

    Удобный сервис Сбербанк Онлайн дает возможность оформить заявку на любой интересующий продукт в комфортных условиях, и удобное время, так как он доступен круглосуточно, без выходных.

    § 1. Организация выдачи ипотечных ссуд для строительства жилья банками Российской Федерации.Получив кредит, заемщик несет перед кредитором ответственность за сохранность находящегося в залоге дома и осуществляет комплекс мер по ее обеспечению. В чем особенности целевого займа на покупку жилья или строительство дома?

    Нужно ли будет что-то оставлять в залог банку, у которого я буду брать кредит на квартиру? § 1.

    juridicheskii.ru

    Где выгоднее взять кредит на покупку жилья?

    Краткое содержание

    Приобретение жилой недвижимости – мероприятие, которое непременно потребует от своего исполнителя немалого количества денежных средств, предназначенных конкретно для реализации данных нужд. Разумеется, такая внушительная сумма для подавляющего большинства граждан Российской Федерации являет собой либо результат многолетнего труда, ввиду чего будет доступна только по достижению весьма внушительного возраста, либо же и вовсе не сможет быть представлена поставщику услуги в виде единоразовой выплаты.

    Почему кредит на покупку жилья является оптимальным выбором

    К сожалению, до тех пор, пока экономика страны ставит приоритетной задачей развитие столицы и крупных регионов, только их жители могут себе позволить купить жильё, используя накопленные средства. Для остальных остаётся оптимальным поиск альтернативных вариантов, которых в настоящее время всего два: отказ от идеи приобретения недвижимости в пользу съёмного жилья и кредитный договор с банком на сумму, достаточную для совершения подобной операции. Первый вариант подразумевает отсутствие необходимости тратить все имеющиеся накопления на комнату, дом либо квартиру и позволяет проживать на территории жилого помещения, не находящегося в собственности, на основе соответствующего договора и за ежемесячную/ежеквартальную нормированную плату.

    Однако он способен понести за собой и ряд неудобств, включая существенную переплату за пользование всеми удобствами жилья по сравнению с его рыночной стоимостью – так, за несколько лет проживания в квартире можно полностью покрыть её стоимость регулярными выплатами владельцу – однако сама квартира, при этом, так и останется у него в собственности. Вдобавок к этому, в помещении, проживание в котором осуществляется на основании договора аренды, возможно, придётся мириться с некоторыми неудобствами, поскольку изменять конструктивные особенности либо производить перестановку любого имущества, находящегося внутри, можно только с разрешения владельца, если условия договора не предусматривают обратного. Таким образом, проживание в съёмном жилище можно расценивать положительно только в качестве временной меры – для полноценной жизни со всеми удобствами и возможностью полностью распоряжаться своим имуществом, всё-таки нужна собственная жилая недвижимость. А путь к её приобретению, при отсутствии всей суммы стоимости в наличии, лежит только через кредит. Остаётся лишь один закономерный вопрос: где выгоднее взять кредит на покупку жилья?

    Предложения российских банков по части выдачи кредитов на жильё

    Если в кредитном договоре целью выдачи банком денежных средств кредитополучателю значится реализация конкретной финансовой цели – такой договор принято называть целевым. В число таких финансовых целей входит также покупка недвижимости. При этом, данный документ обязательно должен содержать цель заключаемой сделки, которая по её завершению и принятию обеими сторонами всех условий, должна быть подтверждена подписью клиента. Таким образом, деньги не будут выданы на руки лицу, заключившему с банком договор – они будут сразу перечислены на счёт поставщика конкретных услуг, в данном случае — по постройке жилищных объектов.

    Целевой кредит, который берется именно для покупки дома, квартиры либо любого иного объекта жилой недвижимости, имеет название «ипотека». В настоящее время предложения подобного рода имеются практически у каждого крупного банка в стране. Каждый из них, при этом, старается выделить собственное предложение среди аналогичных от конкурентов посредством предоставления уникальных и более выгодных для клиента условий. На этом фоне потребитель, испытывающий острую нужду в финансировании постройки жилья и готовый взять его в ипотеку, может не сориентироваться среди такого количества возможностей в поисках лучшей из них.

    Поскольку подобное разнообразие не столько помогает определиться, сколько дезориентирует и сбивает с толку, необходимо опираться на данные статистики о самых выгодных условиях кредитования в части финансирования покупки недвижимости:

    1. «Сбербанк»

    До настоящего момента ипотечные условия, предлагаемые ОАО «Сбербанк» ориентированы на потребителя больше всего, поскольку являются самыми выгодными на современном рынке. Для заёмщиков доступны сразу 7 программ кредитования (4 специальные, 3 базовые).

    Перечень объектов недвижимости, на покупку/постройку которых может быть выдан кредит в ОАО «Сбербанк»:

  • квартира;
  • загородный дом;
  • земельный участок, на котором будет производится строительство дома;
  • гараж;
  • Помимо этого предусмотрены ещё некоторые условия выдачи целевого кредита:

  • для рефинансирования жилой недвижимости;
  • на ипотеку с участием материнского капитала;

  • на осуществление самостоятельного строительства жилья;
  • Максимальный срок, на который может быть выдан целевой кредит с «Сбербанке» — 30 лет. Ежегодная переплата, при этом, составит 11,5-15%, за исключением молодых семей, которые, согласно условиям одноименной программы («молодая семья») могут взять такой кредит под 10% годовых. Сумма первоначального взноса составит от 10 до 20%. Общая сумма кредита может составить до 85% от общей стоимости недвижимого объекта. Комисионные, взимаемые банком за оказание услуги, составят от всей суммы кредита всего 4% . Допустимый возраст кредитополучателя-заёмщика – от 21 года до 75 лет.

    2. «ВТБ24»

    В этом банке предоставляются более вольготные условия в части максимального срока выдачи целевого кредита – он может быть выдан на 50 лет. А вот максимальный возраст заёмщика составляет 65 лет. Ставка в национальной валюте составит 14,65%, в иностранной (доллар, евро) – 9-11%. Варианты выплат по целевому кредиту: аннуитетный и дифферинцированный, с допустимой возможностью погасить текущую задолженность в досрочном порядке.

    Что касается допустимых целей такого кредита, в их перечень входят:

  • покупка квартиры в новостройке;
  • приобретение жилья вторичного фонда;
  • покупка частного дома и гаража;
  • объекты сочинского строительства;
  • 3. «Россельхозбанк»

    Банк предоставляет возможность получения целевого кредита всем лицам, достигшим 18-летнего возраста, однако предельный возраст заключения такого договора – 65 лет. Максимальный срок действия договорных обязательств по кредиту – 25 лет, годовой процент будет составлять 12,5-14%. Размер процентной ставки определяется сроком, на который заключён кредитный договор, а также размером первоначального взноса, который должен составлять не менее 15% от общей суммы.

    Помимо стандартных объектов недвижимости, для покупки которых допускается заключение договора: квартиры вторичного фонда, частные дома, коттеджи и участки земли для предстоящей застройки, — кредит может быть взят на индивидуальное строительство, а также для участия в долевом строительстве.

    4. «ЮниКредитБанк»

    Условия, предлагаемые этим банком, не примечательны ничем, за исключением одного нюанса – только в нём возможно оформление целевого кредита на лиц, не являющихся гражданами Российской Федерации.

    В каком банке кредит взять лучше – вывод

    Для граждан РФ, которые находятся в поисках банка, где взять кредит на покупку жилья на самых оптимальных условиях, лучшим вариантом выступит«Сбербанк» — самые низкие размеры ставок и первоначального вноса можно найти только там. Для тех, у кого приоритетным условием выдачи кредита является максимальный срок его выплаты, наилучшим решением станет обращение с этой целью в банк «ВТБ24» — там его можно взять на 50 лет.

    Лица, не являющиеся гражданами России, смогут обратиться за подобными услугами только в «ЮинКредитБанк».

    Подводные камни при кредите на покупку жилья:

    kitjournal.ru

    Как взять кредит на квартиру. Пошаговая инструкция

    0

    Определившись со своими жизненными планами и финансовыми возможностями на ближайшие 15-20 лет, можно приступить к штурму банков для получения кредита на квартиру. Многих потенциальных заемщиков изначально пугает риск переплат. Однако, учитывая темп роста цен на недвижимость и относительную стабильность банковских процентов по ипотеке, можно не сомневаться – кредит на квартиру является выгодной для обеих сторон сделкой. Особенно если вы живете в съемной квартире и платите «в никуда» приличные деньги, зачастую равные среднему ежемесячному платежу по ипотеке.

    Какой кредит лучше взять для покупки квартиры

    В идеале лучший кредит – это тот, где требуется небольшой пакет документов, а величина процентов стремится к нулю. На самом деле у банков практически равные условия по ипотечным программам, с незначительными различиями. Так что здесь скорее правило «лучший кредит – это тот, который дают». А вот касательно валюты кредита все однозначно: всегда берите ипотеку в той валютной единице, которая является основным источником вашего дохода. Каким бы привлекательным вам ни казался кредит в евро или долларах, вы сильно рискуете в случае кризиса, получая зарплату в рублях.

    С чего начать?

    Не стоит останавливать свой выбор на одном банке и упорно добиваться получения ипотеки именно в нем, пусть даже в нем удалось оформить кредит на квартиру вашим лучшим знакомым. Лучше всего пройтись по нескольким финансовым учреждениям и получить в каждом исчерпывающую консультацию у сотрудника банка. Выбрав подходящие вам условия кредитования, не ленитесь, сделайте несколько пакетов документов и подайте их в несколько банков одновременно. Это существенно увеличивает шансы на получение положительного решения по ипотеке.

    Прошерстите сайты банков, заслуживающих доверия и славящихся хорошими ипотечными программами. У подавляющего большинства из них можно оформить заявку онлайн на получение ипотеки. Сделайте несколько таких заявок. Если банки увидят в вас потенциального надежного заемщика, то в течение нескольких суток, а то и часов вы получите их предварительное положительное решение. Однако на то оно и предварительное, что не означает стопроцентную готовность банка сразу оформить вам ипотеку.

    Кстати, зачастую уже в предварительном решении банки указывают срок, сумму и процентную ставку, на которую вы можете рассчитывать с указанными доходами. В любом случае это уже на шаг ближе к мечте. Пройдя этот этап, готовьте все указанные банком документы для подачи оффлайн. Подавайте их во все банки, где вы получили положительное предварительное решение. А потом уже сами будете выбирать, с каким банком вам выгоднее сотрудничать.

    Сколько можно взять

    Однозначно размер ипотеки зависит от размера ваших доходов или стоимости жилья, которое вы готовы предоставить в залог банку, если таковое уже есть во владении. Кроме того, на сумму ипотеки влияют и такие критерии как наличие/отсутствие высшего образования, общий трудовой стаж и время работы на последнем месте, безукоризненная/плохая кредитная история, состав семьи, совокупный семейный доход, занимаемая должность, владение ценными бумагами, акциями, наличие депозитов, ценного движимого и недвижимого имущества и прочее.

    Предварительную сумму ипотеки легко просчитать на сайте банка на ипотечном калькуляторе. Для этого придется заполнить форму с рядом параметров, и программа выдаст вам предварительный размер кредита, на который вы можете рассчитывать. Он не является окончательным и подлежит корректировке в большую или меньшую сторону после того, как вы предоставите банку все необходимые сведения о себе.

    Кстати, если банк все же посчитает заявленную вами сумму ипотеки завышенной и несоответствующей вашим доходам, можно взять кого-нибудь созаемщиком. В его качестве может выступать как супруг (некоторые банки другие варианты даже не рассматривают), так и любой человек, которому вы безгранично доверяете. Пакет документов на созаемщика предоставляется тот же, что и на вас.

    Какие нужны документы

    Получив предварительное согласие банка, начинайте собирать документы. Из обязательных, как правило, требуют оригиналы и копии паспорта, свидетельства о браке, свидетельства о рождении детей, диплома, военного билета и водительского удостоверения (при их наличии). Вместо оригинала трудовой книжки предоставляется ее копия, заверенная работодателем. И, разумеется, оригиналы справок и документов, подтверждающих размер доходов.

    Банки прекрасно понимают, что не все заемщики могут предоставить только «белые» доходы, которые указываются в справке по форме 2-НДФЛ. Чаще банкам приходится верить клиентам на слово, иначе их количество было бы в разы меньше. И тогда на выручку приходит справка о доходах «по форме банка», в которой работодатель может вам «нарисовать» практически любую цифру. Однако не стоит забывать, что к клиентам с официально подтвержденными доходами финансовые учреждения относятся более лояльно, всячески поощряя их большей суммой кредита, более низкими процентными ставками и увеличенными сроками выплат.

    Чем большую сумму ипотеки вы хотите заполучить в банке, тем больше доходов вы должны показать. Здесь сгодится все: доходы от сдаваемых в аренду квартир, домов, гаражей, дач, земельных участков; прибыль от ценных бумаг, паев в инвестфондах, бизнеса и т.п. Но все эти дополнительные доходы должны быть официально подтверждены.

    Безукоризненная кредитная история поможет вам повысить свой кредит доверия у банка. Если ее нет в бюро кредитных историй, то предоставьте банку сами все исполненные договора по кредитам, не забыв сопроводить справками о их полном погашении. Плохая кредитная история может повысить вам процентную ставку по ипотеке, урезать сроки погашения, а то и вовсе стать причиной отказа.

    На основании всех поданных документов оформляется заявка на оформление ипотеки и анкета заемщика, которые зачастую объединяются в один документ.

    Уже после получения согласия банка на заключение ипотечного договора надо будет предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Они мало чем отличаются от тех, которые требуются при обычной покупке дома/квартиры.

    В какие сроки банком принимается решение о выдаче ипотеки

    После получения от вас полного пакета документов банку обычно хватает нескольких дней, максимум недели, для принятия решения. Если у обеих сторон нет противоречий по поводу суммы ипотеки, процентной ставке и срокам погашения, заемщик получает «одобрение кредита» – согласие банка на заключение ипотечного договора. После этого можно приступать к поиску подходящей квартиры, хозяину которой банк и перечислит деньги за покупку после оформления недвижимости на заемщика и заключения договора ипотеки.

    Хорошо, если квартира уже есть на примете. Если же нет, то ничего страшного, срок одобрения колеблется в разных банках от 2 месяцев до полугода. Именно в эти временные рамки, в течение которых остается в силе решение банка о выдаче вам займа, и следует уложиться с поиском подходящего варианта. Упрощенным вариантом будет предоставление в залог той недвижимости, которая уже имеется во владении.

    Немаловажно, что найденная недвижимость должна полностью удовлетворять всем требованиям банка и страховой компании, предъявляемым к залогу. Основное условие – не вызывающая сомнений ликвидность квартиры (дома, коттеджа). Ведь в случае неуплаты по кредиту банку придется ее продавать. Поэтому придется обратиться к оценщику для установления реальной стоимости недвижимости, независимо от цены, выставленной продавцом. Документ, подтверждающий стоимость, предоставляется вами в банк. Услуги оценщика не бесплатны, так что заранее включите их в свои статьи расходов.

    Не забывайте, что непременным условием передачи квартиры в вашу собственность является ее обязательное страхование. У страховой компании тоже есть определенные требования к приобретаемой недвижимости, иногда они отличаются от банковских. О них лучше узнать заблаговременно, чтобы оформление ипотечного договора не затянулось.

    Все предоставленные вами документы на недвижимость проходят в банке тщательную проверку, по времени это обычно составляет не больше недели. Как только банк убедится в том, что все в порядке, и все формальности соблюдены, начинается заключительный этап – подготовка договоров ипотеки и страхования жилья. Эта схема давно отлажена и поэтому редко затягивается больше нескольких дней. Подписание договоров идет в следующем порядке: сначала ипотечный договор, затем договор купли-продажи, а завершает сделку договор со страховой компанией.

    Все, жилье ваше!

    Как получить кредит на квартиру?

    4.2 (83.88%) 67 голос(ов)

    credit101.ru