Как открыть расчетный счет для ИП и сколько это стоит? Счет ип как открыть


Как открыть расчетный счет для ИП? Открытие счета для ИП в банке

Как открыть счет для ИП, интересует практически каждого гражданина, который начинает коммерческую деятельность. Во избежание возможных проблем, связанных с открытием счета и проведением крупных денежных операций, предпринимателям следует заранее ознакомиться с правилами и процедурой открытия счета в банке.

  1. Зачем нужно открытие счета для ИП?
  2. Как выбрать банк, чтобы открыть счет для ИП?
  3. Как открыть расчетный счет для ИП?
  4. Уведомление об открытии счетов 

Зачем нужно открытие счета для ИП?

После регистрации ИП многие предприниматели направляются в банковскую организацию с целью открыть счет для ИП. И хотя эта процедура законом не предусматривается как обязательная, осуществлять безналичные расчеты по предпринимательской деятельности большинство банков разрешает только через расчетные счета.

Открывая счет на свое имя, предприниматель получает:

  • Расчетно-кассовые услуги.
  • Дистанционное обслуживание, то есть возможность формировать платежные документы через электронные банковские системы, работающие в онлайн-режиме.
  • Обслуживание внешнеэкономической деятельности.
  • Услуги по валютному контролю.
  • Пластиковую карту, с помощью которой можно пополнять счет или снимать наличные денежные средства.

Как выбрать банк, чтобы открыть счет для ИП?

Первым шагом к открытию банковского счета является выбор наиболее подходящего для ИП банка.

Перед визитом в ближайшую банковскую организацию предпринимателю рекомендуется провести анализ банков, расположенных в городе. Стоит ознакомиться с информацией о:

  • Возможных тарифах на расчетно-кассовое обслуживание, которые предлагают различные банковские организации.
  • Цене за открытие счета на ИП.
  • Стоимости ведения расчетного счета предпринимателя.
  • Тарифных ставках за прием и выдачу наличных средств.
  • Стоимости платежного поручения.
  • Возможности использования опции интернет-банкинга.
  • Порядке выдачи пластиковых карт.

Помимо указанных сведений предпринимателю следует ознакомиться с основными условиями ведения и обслуживания счета в банке. Он должен знать, в какой срок отправляются платежные поручения; каков режим приема платежей банковской организацией.

Разумно предполагать, что многие предприниматели отдают предпочтение самым крупным и известным банковским организациям, которые зарекомендовали себя с положительной стороны.

Читайте нас в Яндекс.Дзен

Яндекс.Дзен

Наиболее крупные финансовые организации принято считать самыми надежными партнерами, которые располагают большим количеством бонусных программ для начинающих и опытных предпринимателей, сотрудничающих с банком на постоянной основе.

Как открыть расчетный счет для ИП?

Перед тем как посетить банковскую организацию с целью открытия счета, предпринимателю потребуется совершить государственную регистрацию своего статуса в налоговой инспекции. Только после получения документации, подтверждающей постановку ИП на государственный учет, он сможет открыть необходимый расчетный счет в банке.

Документы, необходимые для открытия банковского счета

Среди основных документов, которые сотрудники банка потребуют от клиента, желающего открыть счет на ИП, следует отметить:

  1. Заявление на открытие расчетного счета. Заявка должна содержать личную подпись ИП, а также иметь оттиск печати предпринимателя.
  2. Паспорт гражданина.
  3. ИНН.
  4. Свидетельство о регистрации.
  5. Доверенность представителя предпринимателя.
  6. Лицензии или патенты, подтверждающие право индивидуального предпринимателя на осуществление отдельных видов деятельности на коммерческой основе.

Помимо основного пакета документов банковская организация вправе потребовать у клиента, зарегистрированного в качестве ИП, дополнительную правоустанавливающую документацию.

Перечень бумаг, необходимых для открытия расчетного счета, рекомендуется заранее уточнять у сотрудников банка по телефону или знакомиться с ним на официальном сайте банковской организации.

Порядок открытия счета

Получив от индивидуального предпринимателя установленный пакет документации, сотрудник банковской организации осуществляет предварительную проверку бумаг. Он снимает с оригинальных экземпляров документов копии. Копии документов ИП заверяются в установленном российским законодательством порядке.

Далее банковский сотрудник предлагает ИП заполнить анкету и заявление на открытие счета. Также с предпринимателем заключают договор, описывающий все условия обслуживания банковского счета.

После дополнительной проверки представленной документации банк открывает счет на имя обратившегося предпринимателя. ИП получает уведомление об открытии расчетного счета в банковской организации. После получения такого официального уведомления предприниматель вправе оформить банковскую карту, осуществить перевод средств на расчетный счет.

Уведомление об открытии счетов

Уведомление об открытии счетов в пределах РФ

Ранее предприниматели отчитывались перед налоговыми органами и ПФР об открытии банковских счетов.

После вступления в силу ФЗ от 2 апреля 2014 г. N 59-ФЗ они не обязаны отправлять в эти государственные органы уведомления об открытии счетов.

Уведомление об открытии счетов за пределами РФ

Согласно нормам ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ, резиденты имеют обязанность по уведомлению налоговых органов об открытии или закрытии счетов, а также об изменении реквизитов счетов, которые открыты за пределами России.

Бланк уведомления можно найти в нормах Приказа ФНС РФ от 21.09.2010 № ММВ-7-6/457@.

 

Содержание уведомления

Документ, направляемый предпринимателем для отчета по зарубежным денежным операциям, обычно содержит такие пункты, как:

  • Наименование уведомления.
  • Код налогового органа, в который адресовано уведомление.
  • Наименование резидента, отправившего документ в адрес налоговой инспекции.
  • Номер ОГРН и ОГРНИП уведомителя. 
  • КПП уведомителя.
  • ИНН индивидуального предпринимателя.
  • Суть уведомления.
  • Количество страниц, на которых составлено уведомление.
  • Наличие приложения к уведомлению. В качестве приложения могут выступать документы, подтверждающие совершение банковских операций со счетами, открытыми за пределами России.
  • Сведения о подтверждении достоверности и полноты указанной в уведомлении информации.
  • ФИО ИП. 
  • ФИО представителя индивидуального предпринимателя.
  • Номер телефона, по которому можно связаться с предпринимателем.
  • Подпись уведомителя.
  • Дата составления уведомления.
  • Печать индивидуального предпринимателя.

В отдельной части уведомления предприниматель должен оставить незаполненные графы. Эта часть должна быть заполнена сотрудниками налоговой инспекции, в адрес которой было направлено уведомление.

Сведения в предоставленном документе, которые заполняются уполномоченными сотрудниками налоговой инспекции, включают в себя данные о:

  • Количестве страниц уведомления, полученного налоговым органом от индивидуального предпринимателя.
  • Количестве страниц приложения к уведомлению.
  • Дате предоставления документа в налоговый орган.
  • Регистрационном номере документа, который был присужден уведомлению после его принятия налоговой инспекцией.
  • ФИО и подписи специалиста, принявшего документ.

Как подать уведомление?

Уведомление по операциям на зарубежных счетах можно подать в инспекцию лично или направить по почте. Желающие могут отправить уведомление в форме электронного документа.

Если уведомление будет передаваться в инспекцию через интернет-сервис федеральной налоговой службы, то документ следует подписать электронной цифровой подписью.

Абсолютное большинство российских ИП прибегают к услугам банковских организаций и оформляют на свое имя расчетные счета. Счет в банке, который можно открыть после предоставления установленного пакета документов, позволяет предпринимателям оптимизировать расчеты с деловыми партнерами и клиентами, используя безналичные переводы денежных средств.

nsovetnik.ru

Как открыть расчетный счет для ИП в банке, что для этого потребуется

Открытие расчетного счета - не обязательное условие работы индивидуального предпринимателя, но его наличие существенно облегчает процесс работы и дает возможность получения большей прибыли. Можно участвовать в тендерах, совершать крупные сделки, принимать оплату с карт, значительно расширяется перечень возможных контрагентов и партнеров. Расчетный счет ИП открывается после регистрации предпринимателя в Налоговой службе.

Выбор банка

Банк для ИП лучше выбрать еще до момента регистрации бизнеса. После получения документов из ИФНС вы оперативно обратитесь в выбранное учреждение и буквально через несколько дней сможете пользоваться его финансовыми услугами. При выборе обслуживающей организации обращайте внимание на следующие моменты:

  1. Офис банка должен располагаться в удобном для вас месте. В процессе сотрудничества вам придется регулярно посещать офис для решения каких-либо вопросов: если он будет далеко, это будет отнимать много времени.
  2. Банк должен предлагать удобный онлайн-банкинг. Большинство финансовых операций можно провести через интернет. Есть организации, которые разрабатывают специальные интернет-банки для бизнеса. В них можно совершать платежи и переводы в любой валюте, интегрировать систему с облачными сервисами, вести через них полноценную бухгалтерию и пр. Чем больше функций предполагает онлайн-система, тем удобнее будет обслуживание.
  3. Стоимость обслуживания. Если вы планируете открыть счет в банке для ИП, этот вопрос будет одним из главных. Сравнивайте предложения разных организаций, обращайте внимание как на крупные банки, так и менее масштабные, есть смысл изучить тарифы региональных банков. Сравнивая, вы легко найдете наиболее выгодный тариф.
  4. Ассортимент тарифов. Многие банки отходят от классических тарифов, они разрабатывают пакеты услуг, ориентированные на разные потребности бизнеса. Например, для начинающих предпринимателей, для тех, кто совершает много онлайн-операций, для тесной работы с иностранными контрагентами и пр. В этом случае можно выбрать самый оптимальный тариф с нужными опциями.
  5. Удобство обслуживания. Если вы планируете регулярно снимать деньги со счета или зачислять их на него, банк должен обладать большой сетью банкоматов. Некоторые банки выпускают специальные карты для таких целей. За клиентами могут закреплять персональных менеджеров, консультантов в различных областях.
  6. Отзывы действующих клиентов. Полезно узнать, бывают ли сбои в работе, как быстро проводятся операции.
  7. Какие услуги предоставляются предпринимателям. Хорошо, если банк плотно занимается обслуживанием юридических лиц. Тогда в нем можно подключить эквайринг (прием оплаты с карт), открывать депозиты, брать кредиты, подключать овердрафты к текущему счету, пользоваться страховыми программами и пр.

В сфере обслуживания предпринимателей и организаций наблюдается серьезная конкуренция. С целью привлечения клиентов банки разрабатывают разные акции и специальные предложения - на них тоже нужно обращать внимание при выборе. Например, вы можете открыть счет в банке для ИП бесплатно и пользоваться им безвозмездно в течение нескольких месяцев. Некоторые банки не берут плату за обслуживание, если по счету нет движения средств. Вам могу предложить бесплатный выпуск привязанной карты, выгодные условия эквайринга, безвозмездное проведение платежей, начисление процентов на размещенные средства и пр.

Как открыть расчетный счет для ИП

Если вы выбрали удобный и выгодный банк, можно подавать в него документы. Перечень необходимой документации всегда указан на сайте банка в разделе для малого бизнеса, обычно требуются (каждый документ предоставляется в оригинале):

  • паспорт предпринимателя;
  • лицензии на деятельность, если она предполагает их наличие;
  • выписка из ЕГРИП;
  • доверенности, если вы планируете дать кому-то право распоряжаться вашим счетом;
  • свидетельство о регистрации предпринимателя.

Чтобы открыть расчетный счет для ИП, необходимо посетить офис банка, нужен именно отдел по работе с юридическими лицами. Можете предварительно позвонить на телефон горячей линии интересующего банка и узнать, куда и когда вам можно подойти для заключения договора на обслуживание.

На месте клиент пишет заявление, бланк предоставит менеджер банка. Параллельно клиент получает консультацию по продуктам, ему помогают выбрать подходящий тариф или опции. Некоторые банки предлагают конструктор тарифов - предприниматель подключает только нужные ему опции.

Как открыть расчетный счет для ИП? Для этого нужна карточка с образцами подписей и печатей (печать - не обязательный атрибут для ИП). Ее можно сформировать в банке либо предварительно заверить у нотариуса. Удобнее будет сделать это именно в офисе банка, но если в карточке указывается перечень уполномоченных лиц, все они должны при этом присутствовать.

Открытие счета онлайн

Решая вопрос, как открыть расчетный счет для ИП, можно обратиться к интернету. Банки стараются максимально упростить эту задачу, многие предлагают подать заявление на предоставление услуги через интернет. На сайте банка клиент выбирает подходящий тариф и переходит на форму подачи заявки. Здесь он указывает данные о себе и своем бизнесе, часто к анкете сразу можно прикрепить сканы необходимых документов. После предоставления личной информации происходит бронирование счета, далее останется только посетить офис и подписать договор об РКО.

Некоторые банки идут еще дальше - после заполнения онлайн-заявки к клиенту выезжает представитель организации и привозит всю необходимую документацию. В итоге предприниматель вообще не посещает офис. Такой сервис действует, например, в Альфа Банке и Тинькофф Банке.

Что делать после открытия счета

После заключения с банком договора не нужно предпринимать никаких дополнительных действий. С 2014 года самостоятельно уведомлять об этом Пенсионный Фонд и Налоговую службу предпринимателю уже не надо. Сообщает об открытии счетов сам банк.

Хороший банк для ИП предоставит вам доступ в интернет-банк, через него можно проводить расчеты с контрагентами, контролировать состояние счетов. Далее можно сразу подать заявление на эквайринг, подключиться к зарплатному проекту. Услуги кредитования и овердрафт обычно не доступны сразу, за ними можно обращаться спустя 3-6 месяцев после открытия счета: это время необходимо банку, чтобы объективно оценить состояние дел предпринимателя и его обороты.

1c-partnerka.ru

Какой расчетный счет открыть для ИП?

Важность и необходимость наличия расчетного счета для индивидуального предпринимателя (ИП) освещены в статье «Нужно ли ИП открывать расчетный счет?». Цель данной статьи — рассказать о процедуре открытия счета ИП в банке.

Какой расчетный счет открыть для ИП? Как выбрать банк?

При выборе банка для расчетно-кассового обслуживания (РКО), целесообразно руководствоваться следующими критериями:

  • низкие тарифы на РКО: отсутствие комиссии при открытии счета, стоимость интернет-банка, ежемесячная плата за обслуживание, цена за платежное поручение, тарифы за прием и выдачу наличных, и др.;
  • наличие персонального менеджера для открытия счета и решения текущих вопросов клиента по обслуживанию;
  • простота, удобство, стоимость, технологичность и другие параметры сервисов удаленного обслуживания ? интернет-банкинга и/или системы ?Клиент-Банк?;
  • доступность и цена иных банковских продуктов (выбрать необходимые): кредиты, в т. ч. овердрафт, покупка/продажа валюты для внешней экономической деятельности, банковские гарантии, аккредитивы и пр.
  • надежность (ликвидность) и устойчивость кредитно-финансовой организации;
  • территориальная близость отделения Банка.

Всегда лучше обратиться в тот банк, услугами которого вы уже пользовались ранее, пусть даже, как обычное физическое лицо. Если вы зарекомендовали себя с лучшей стороны в качестве клиента и у вас нет претензий к обслуживанию ? почему бы не продолжить сотрудничество, уже будучи ИП?

Если банк для вас новый ? соберите отзывы тех людей, ко мнению которых вы прислушиваетесь. Ведь открывая счет в банке, вы доверяете ему свои деньги.

Требования к пакету документов для открытия счета ИП

Стандартный перечень документов, необходимый для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю, практически одинаков для любого банка и содержит такие основные блоки, как:

  1. Документы физического лица ? ИП, а также иных физических лиц, управляющих его счетом:
    • документ, удостоверяющий личность физического лица
    • документ, удостоверяющий личность иных физических лиц, включенных в карточку с образцами подписей и оттиска печати;
    • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам)
  2. Регистрационные, разрешительные и налоговые документы ИП:
    • свидетельство о государственной регистрации ИП;
    • свидетельство и уведомление о постановке на налоговый учет физического лица;
    • лист записи;
    • патенты и лицензии, при их наличии;
    • если ИП ведет деятельность не по месту регистрации ? договор аренды/субаренды фактически занимаемого помещения;
  3. Документы по форме Банка:
    • заявление на открытие счета;
    • опросный лист ИП;
    • договор банковского счета.
    • Карточка с образцами подписей и оттиска печати
  4. Документы о финансово-хозяйственной деятельности ИП:
    • Сведения о финансовом положении Клиента (копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации, др.)
    • сведения, подтверждающие деловую репутацию ИП.

Перечень может быть расширен или, напротив, уменьшен по инициативе банка. Документы подаются в виде копий, заверенных должным образом (самим ИП, банковским сотрудником или нотариально). Первично могут быть истребованы оригиналы.

Этапы открытия расчетного счета индивидуальным предпринимателем

  1. Выбор банка.
  2. Визит в офис банка / телефонный звонок / электронное письмо в банк с уточнением условий по РКО и перечня документов для открытия счета.
  3. Подготовка пакета документов.
  4. Посещение банка для подписания договора банковского счета.
  5. Установка и настройка сервиса удаленного обслуживания ? интернет-банкинга или системы ?Клиент-Банк?.

Порядок уведомления налоговой и внебюджетных фондов

Начиная с 1 мая 2014 года, с индивидуальных предпринимателей и организаций, которые относятся к числу плательщиков взносов в страховые фонды, были сняты обязательства по сообщению в ПФР и ФСС информации об открытии и закрытии счетов в банках. Это изменение регламентируется Федеральным законом от 02.04.2014 г. № 59-ФЗ

Со 2 мая 2014 года индивидуальные предприниматели и организации были также освобождены от необходимости уведомления налоговых инспекций о создании и ликвидации банковских счетов. Эти органы также более не требуют информирования о получении или лишении права на использование корпоративных средств для совершения электронных платежей. Эти нововведения вносятся в Налоговый кодекс РФ Федеральным законом от 02.04.2014 г. № 52-ФЗ

Принятие законов № 52-ФЗ и № 59-ФЗ избавляет контролирующие органы от проверки дублирующих уведомлений. Ранее информацию об открытии и ликвидации счетов сообщали и финансовые организации, и налогоплательщики. С мая 2014 года это должны делать только предприятия банковской сферы.

Все еще задаетесь вопросом: в каком банке и какой расчетный счет открыть для ИП? Предложение от Невского банка по открытию и обслуживанию расчетного счета для ИП ? одно из самых интересных и оптимальных среди аналогичных на рынке банковских услуг. Бесплатное открытие счета, гибкие тарифы, персональный менеджер ? вот лишь некоторые преимущества РКО от Невского банка.

www.nevskybank.ru