Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру? Оформить ипотеку на квартиру


Как оформить ипотеку? Договор ипотеки :: SYL.ru

Ипотека - слово, которое пришло к нам из греческого языка, в переводе означает – залог. Если речь идет о недвижимом имуществе, то ипотека понимается как кредит под залог приобретаемого жилья.

Преимущества, которые дает ипотечное кредитование

Чтобы удовлетворить свои потребности в жилых квадратных метрах при отсутствии достаточного количества средств, человеку придется оформить ипотечный кредит. После его оформления жилье переходит сразу же в собственность ссудополучателя, но с обременением. После того как оформлена ипотека, и заемщик не сможет погашать кредит, банковскому учреждению будет достаточно сложно отнять такую собственность, даже при наличии долга большого размера. Помимо приобретения жилья, заемщик получает право на льготное налогообложение.

Доход заемщика и занятость

Любой банк потребует от потенциального заемщика подтверждение своей платежеспособности, в особенности если разговор идет о крупной сумме, как при оформлении ипотеки. Первое, что потребуется – подтвердить свой постоянный доход. В зависимости от размера официального дохода будет определяться и сумма кредитования. Чем заработок выше, тем больше будет размер кредита. Очень редко банки идут на рассмотрение заявки при маленькой официальной заработной плате, но с большим неофициальным доходом.

Если заемщик не имеет постоянного места работы, то рассчитывать на получение ипотечного кредита не стоит. Даже наличие дополнительного заработка, к примеру, по сдаче в наем жилья или другой недвижимости, не станет решающим и положительным фактором для выдачи кредита.

Наличие стажа меньше полугода на последнем месте работы тоже может стать причиной для отказа в получении кредита.

Стоимость жилья и первоначальный взнос

Второе, что потребует банк – точную стоимость планируемого к приобретению жилья и возможность внесения первоначального взноса. Чем меньше будет вноситься первоначальный взнос, тем проценты по кредиту будут больше.

Поручители

Худший вариант развития событий предполагает, что после того как оформлена ипотека, но заемщик не платит по договору, взыскание обращается на поручителя. Если и тот не может погасить задолженность, то банковское учреждение обращается в суд, чтобы на законных основаниях получить право на продажу недвижимости. И после того как квартира или дом уйдут с открытых торгов, банк покроет свои убытки.

Вследствие этого финансовое учреждение тщательно подходит к вопросу поручителей. Чем больше будет таких лиц, и выше у них доход, тем больше шансов получить ипотеку.

Поручителем могут выступать и члены семьи. Если супруг или супруга выступают в договоре ипотечного кредитования созаемщиком, то этот человек может выступать и поручителем. В этом случае учитывается общий доход семьи. Обратная сторона состоит в том, что если супруг не имеет дохода, то банк может расценивать такого члена семьи как иждивенца и вычтет сумму из общего дохода в размере прожиточного минимума.

Риски, которые несет за собой ипотечный кредит

Как и любая другая сделка, ипотечный договор сопряжен с определенными рисками. Риски несут обе стороны, как кредитор, так и заемщик. После того как оформлена ипотека, может измениться курс иностранной валюты, следовательно, размер инфляции увеличится. Вряд ли, что у кого-то заработная плата выплачивается в долларах, а кредит выдается именно в иностранной валюте, поэтому погашать его придется тоже в долларах.

Заемщик может столкнуться с так называемым рыночным риском, то есть после приобретения квартиры в ипотеку цена на нее со временем упадет. В итоге заемщик переплачивает за жилые квадратные метры. Банк в этом случае тоже рискует, если заемщик перестанет платить, то реализовать такое жилье придется по заниженной стоимости.

Велика вероятность того, что на протяжении действия всего договора процентная ставка будет постоянно повышаться. Банк таким образом защищает себя от снижения прибыльности кредитной сделки. Инфляция будет постоянно «съедать» прибыль, следовательно, процентная ставка приходится все время повышать. Редко какие банки идут на то, чтобы зафиксировать процентную ставку на срок действия всего договора, ведь такой срок исчисляется годами.

Досрочное погашение кредита – это тоже огромный риск для банка. В этом случае кредитор теряет часть своей прибыли. Поэтому очень редко договором ипотеки предусмотрено досрочное погашение кредита. На деле, к примеру, на протяжении первых 5 лет, заемщик не вправе погасить досрочно ссуду.

К условному риску можно отнести риск повреждения имущества. Если квартира или дом пострадают вследствие пожара, то для заемщика обязательства по договору не прекращаются.

Как оформить ипотеку на квартиру и на что обратить внимание

Самое главное, что беспокоит всех заемщиков – размер процентной ставки по кредиту. Следует обратить внимание и на то, будет ли ставка плавающей или фиксированной. Чаще всего предлагают плавающую ставку в разрезе от 11% до 15%. Понятное дело, что заемщик будет обязательно рассчитывать на нижний предел, а кредитор - на верхний. И зачастую происходит именно так, как рассчитывал банк, поэтому такая сделка намного рискованней, чем договор с фиксированной ставкой.

Дополнительные расходы – это всевозможные комиссии и оплаты, которые могут сопровождать заемщика на протяжении всей процедуры оформления ипотеки. Однако перед тем как оформить ипотеку в Сбербанке, знайте, что комиссии за оформление договора в этом учреждении не предусмотрены.

Первоначальный взнос, который требует банк – также важный фактор при выборе финансового учреждения для кредитования. Если исходить из мировой практики, то первоначальный взнос должен составлять 30%. Такую сумму также требуют и при оформлении ипотеки на территории нашей страны. Хотя некоторые банки все же соглашаются на меньшую ставку, чтобы привлечь новых клиентов.

Вторичный рынок или новостройка? Досрочное погашение и срок договора

Немаловажный момент – первичная или вторичная недвижимость. Большинство банков не желают работать с первичным рынком недвижимости, ведь в этом случае риски максимальные. Цена на жилье может увеличиться, а может уменьшиться, срок сдачи дома тоже может затянуться.

Узнайте, возможно ли погасить досрочно кредит. Если банком предусмотрен мораторий на такое действие, то на какой период он распространяется?

Срок ипотечного кредита – очень важный момент. На сегодняшний день на длительный срок, более чем на 15 лет, не стоит рассчитывать. Не нужно верить рекламным слоганам, что ипотеку можно получить на 27 лет.

Где оформить ипотеку, решать каждому гражданину самостоятельно, но описанные тонкости касаются любого банка и должны быть учтены при выборе кредитора.

Как рассчитать свои финансовые возможности

Прежде всего оформление ипотечного кредита подразумевает наличие свободных собственных средств в размере первоначального взноса. Лучше рассчитывать на 30% от общей стоимости жилья.

Существуют варианты оформления ипотеки без взноса, но проценты по кредиту будут увеличены более чем на 2% по сравнению с кредитами, которые оформлялись с первоначальным взносом.

После этого посчитайте, сможет ли ваша семья погашать каждый месяц определенную сумму по кредиту. Понятное дело, что банк обязательно запросит справку о доходах, но заемщику лучше самостоятельно просчитать ежемесячные выплаты: хватит ли после оформления кредита на жизнь, одежду и лекарства. Следует помнить, что скорее всего придется еще оплатить и сопутствующие услуги, комиссии, услуги нотариуса, приобрести страховой полис.

Оцените своего работодателя: насколько велики перспективы повышения уровня заработной платы и стабильность всего предприятия. На сегодняшний день экономика нестабильна, и все больше и больше предпринимателей закрывают свои компании, лишая сотрудников работы.

Следует учесть также отношения внутри семьи. Возможно, ожидается пополнение, а это затраты, и немалые. А возможно, отношения в семье не очень перспективные, ипотечную недвижимость при разводе придется делить.

Налоговые вычеты

Многие люди достаточно скептически смотрят на любые отношения с налоговыми органами. Тем не менее как оформить правильно ипотеку? Ведь это не только знание сроков и процентных ставок, но и правильный расчет своих возможностей, а, следовательно, залог того, что заемщик останется с жильем и не нарушит условия договора с банком.

В качестве неплохого подспорья для быстрейшего погашения ипотеки может выступать налоговый вычет. Ипотечный кредит как на готовое жилье, так и взятый под строительство, позволяет заемщику не платить подоходный налог. Для этого потребуется обратиться в налоговый орган и предоставить договор купли-продажи, договор кредитования и квитанции об оплате по ипотеке. Однако если заработная плата получается в «конверте», то рассчитывать на налоговые вычеты не стоит, так как в этом случае гражданин и так не платит налогов.

www.syl.ru

Как взять ипотеку на квартиру?

Рано или поздно каждый совершеннолетний человек понимает, что для него настало время отделиться от родителей и начать собственную жизнь. Хорошо, если есть жилье, куда можно переехать и начать вить там собственное гнездо, где только он будет хозяином. А если вариантов разъехаться нет, и денег нет, то существуют способы жилье приобрести в долг. Тема о способах приобретения недвижимости весьма обширна. Существует множество вариантов покупки квартиры: ссуда в банке, рассрочка, обмен старого жилья на новое и т. д. В этой же статье мы ограничимся вопросом: как взять ипотеку на квартиру?

Что такое ипотека?

Прежде чем перейти к вопросу о том, как оформить ипотеку на квартиру, давайте разберемся с понятиями. Ипотека представляет собой кредит на покупку любой недвижимости под залог этой самой недвижимости. Иначе говоря, при оформлении ипотеки заемщик получает кредит от банка на покупку жилья и оформляет его же в залог банку как гарант выплаты ссуды. С момента приобретения жилья покупатель становится его полноправным собственником.

Как правило, ипотека предоставляется только на определенную часть стоимости недвижимости. Оставшаяся часть оплачивается заемщиком из собственных средств. Это первоначальный взнос за квартиру. Однако, сегодня существуют варианты, когда банками предоставляется ипотека и без первоначального взноса. Единых условий и процентных ставок по ипотеке нет. Так что если вы уже решили для себя «хочу взять квартиру в ипотеку», то стоит обратиться за информацией в разные банки, чтобы выбрать оптимальные условия (срок погашения, процентную ставку, требования к заемщику и т. д.).

Где взять ипотеку на квартиру?

Ипотечный кредит может выдать как банк, так и частное лицо. Ведь что такое ипотека? Это деньги в долг под залог имущества. Сегодня возможно юридически оформить кредит у частного лица, и он будет считаться ипотечным. При сделке между частными лицами ипотека может обеспечивать кредитору уплату всей суммы долга, пени (штрафов), процентов, в том числе и за неправомерное использование выданных денежных средств, расходов на реализацию имущества и т. д. Часто оформление ипотеки между двумя частными лицами происходит значительно быстрее, чем при обращении по тому же вопросу в банк. Ведь перед тем, как взять ипотеку на квартиру в банке, необходимо собрать немало бумаг и найти надежных поручителей.

Однако, наиболее распространенный путь — это ипотека через банк. Поэтому прежде чем оформить сделку, стоит рассмотреть ипотечные программы всех банков в вашем городе, и после этого только определяться с выбором кредитора. От его условий будет зависеть сумма, которую вам предоставят, возможность или невозможность взять ипотеку и сдавать квартиру и т. д.

Как оформить ипотеку на квартиру?

Существует распространенное мнение, что ипотека связана с нервотрепкой и беготней по инстанциям. Конечно, в последние годы процедура получения ипотечного кредита значительно упростилась, но побегать все же придется. Для тех, у кого нет на это времени, сегодня существует возможность воспользоваться услугами ипотечного брокера. Это человек, который помогает выбрать наиболее выгодную ипотечную программу, оформить документы и подобрать жилье в соответствии с требованиями, которые предъявляет банк по условиям ипотеки.

После того, как банк на основе полученных документов вынесет положительное решение по ипотечному кредиту, начнется непосредственно процесс оформления сделки. Между банком и клиентом будет заключен кредитный договор, а также договоры купли-продажи и ипотеки. В этот момент клиент еще может предложить банку внести изменения в какие-либо пункты договора, если формулировки в документе его принципиально не устраивают. Потом от сделки отказаться будет уже крайне затруднительно. Далее подписывается договор залога имущественных прав в случае, если жилье, которое приобретается по ипотеке, находится в строящемся доме. После этого заключаются договоры купли-продажи и ипотеке объекта недвижимости, а также составляется закладная.

Следующий этап - открытие текущего счета заемщика, куда банк переводит сумму кредита. Открывается специальная форма расчета или, иначе, обязательство банка перед продавцом квартиры по оплате ее стоимости в течение оговоренного договором времени. На счет продавца приходит первый взнос по ипотеке. Государственная регистрация договора о купле-продаже квартиры и ипотеки — последний этап процедуры. Спустя 2 недели заемщику вручают свидетельство о праве собственности жилья. На этом эпопея под названием «как взять ипотеку на квартиру» может считаться законченной.

kak-bog.ru

Как взять и оформить ипотеку на квартиру, всё об ипотеке

Договор ипотеки — одна из самых горячих тем для обсуждения в Сети. В данной статье вы узнаете что такое ипотека? Что нужно для того, чтобы купить квартиру в ипотеку? Как правильно оформить и зарегистрировать договор ипотеки?

Ипотечный договор: купить недвижимость и не «попасть»

Договор ипотеки — одна из самых горячих тем для обсуждения в Сети. В этой статье Вы найдете ответы на вопросы: 1. Что такое ипотека? Что нужно для того, чтобы купить квартиру в ипотеку? 2. Каким условиям должны соответствовать Вы, и какие документы нужно собрать? 3. Как правильно оформить договор ипотеки? 4. Где зарегистрировать этот договор? 5. Кроме того, здесь есть типовая форма ипотечного договора.

Что такое ипотека?

Человек с улицы скажет, что ипотека — «это такой кредит на жилье, который берется на долгий срок». И будет совсем не прав. Чтобы понять, что такое ипотека, надо знать, что такое залог. Вот что нам говорит Закон «О залоге» (N 192 – AP)  «Залог- это способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом».

Если говорить проще, залог — это возможность кредитора (банка, например), если вы не в состоянии выплачивать кредит, забрать Ваше имущество, таким образом компенсировав свои убытки. Вы же не хотите лишиться приобретенного? Соответственно, будете выплачивать кредит вовремя.

Предлагаем Вам почитать подробнее о том, что нужно знать об ипотеке.

Ипотека же — это особый залог, в котором гарантом Вашей платежеспособности выступает недвижимость: жилой дом, квартира или комната, дача, садовый дом, гараж. Еще ипотекой называют залог предприятия либо судна (воздушного или морского). Ипотеку надо отличать от понятия «ипотечное кредитование», при котором под залог недвижимого имущества банком выдаётся кредит. При получении кредита на покупку недвижимого имущества

На пальцах: есть Вы и кредитор. Вы с ним договариваетесь, что он даст Вам деньги на жилье. Вы будете постепенно, частями возвращать ему эти деньги. Если же вы не в состоянии платить — есть ипотека, и банк может сам распорядиться Вашим жильем. Сама недвижимость поступает в ипотеку банку как гарантия возврата кредита. Выгода банка — процент, который он получит в конце Ваших выплат. Ваша выгода — вы живете в условно-своем, а когда все отдадите — в своем доме.

Какие нужны документы для ипотеки?

Идти в банк стоит с заранее подготовленным портфелем с документами. Который, кстати, может оказаться очень и очень увесистым. Вам нужны: ● Заявление на получение кредита и анкета банка. Вполне вероятна возможность заполнить эти документы онлайн на сайте банка. ● Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность. ● Копия СНИЛС (свидетельства государственного пенсионного страхования). Та самая зеленая ламинированная бумага, без которой нельзя устроиться на работу. ● Копия ИНН — свидетельства о постановке на учет в налоговой по месту жительства на территории РФ. ● Копия военного билета для мужчин призывного возраста. ● Копия документа об образовании (аттестат, диплом и т. п.). ● Если есть, то копия свидетельства о браке (разводе) и брачный контракт. ● Также если есть — копия свидетельства о рождении детей. ● Заверенная работодателем копия трудовой книжки, ● И самое главное — документы, которые будут подтверждать ваши доходы.

В момент подачи документов по всем копиям банк попросит показать оригиналы. Как правило, этих документов для каждого случая достаточно. Хотя конечно банк может потребовать и другие документы, от документов на авто до справки из психоневрологического диспансера. Последний пункт в списке документов нуждается в пояснении. Именно от того, какие документы Вы сможете предоставить банку, зависит размер полученного Вами кредита. Разные банки могут требовать разное подтверждение доходов.

Каким условиям вы должны соответствовать?

Возможны несколько ситуаций, в которых банк скорее всего выдаст Вам ипотечный кредит. Идеальный вариант, если Вы официально получаете всю зарплату на одном постоянном месте работы. В этом случае достаточно справки по форме 2-НДФЛ (1) за последние 6–12 месяцев, которую вам предоставит бухгалтерия.

Если Вы неофициально получаете всю зарплату или её часть, то надо найти банк, который примет справку о доходах в свободной форме (2). Выдается она на месте работы. Такая справка должна быть заверена руководителем и главным бухгалтером предприятия. Имейте в виду, что банк может дополнительно потребовать информацию о деятельности компании, о характере Вашей работы и Ваших должностных обязанностях. Работодатель может отказываться выдать такую справку. В этом случае можно найти банк, которому достаточно устного подтверждения работодателем размера Вашей зарплаты. Как правило, кредитная ставка в таких банках выше на 1,5–2%.

У Вас может быть дополнительный заработок. Вынужден огорчить: как правило, он не берется в расчёт банками, т. к. не является стабильным источником дохода. Если же банк согласен учесть финансы от неосновной работы, то Вы должны принести трудовой договор и справку о доходах. Если Вы подавали декларацию о доходах в налоговую, то потребуется ее копия с ее (инспекции) отметкой.

Если же вы — индивидуальный предприниматель, банк попросит Вас предоставить отмеченные налоговой инспекцией декларации за определенный кредитором период. Платите ЕНВД? Несите свидетельство об уплате этого налога, и не забудьте узнать, какой период интересует банк.

Некоторые банки, помимо заработной платы, могут брать в расчёт Вашу прибыль от арендной платы, дивидендов, процентов. Конечно, при условии, что эти доходы постоянны. Необходимы документы, подтверждающие их получение за время, которое интересует банк.

Банк может рассмотреть помимо Ваших доходов зарплату супруга или супруги, или поручителей. Для каждого созаемщика или поручителя также нужна справка о доходах.

В большинстве коммерческих банков действует такое условие: вы должны выплатить ипотечный кредит до того, как достигнете пенсионного возраста. Соответственно, если Вы — мужчина, Вам 48 лет, то на срок, больший 12 лет, вам кредит скорее всего не предоставят. Соответственно, меньше срок — больше ежемесячный платеж.

Подробнее об условиях получения ипотеки здесь.

Ипотечный договор

Договор ипотеки в случае приобретения жилой недвижимости — это договор о залоге этой самой недвижимости. В нем есть 2 стороны: залогодатель (Вы) и залогодержатель (банк).

В договоре ОБЯЗАТЕЛЬНО должны быть прописаны:

● Предмет ипотеки — что именно Вы приобретаете и оставляете в залог; ● Оценочная стоимость этого предмета; ● Существо, размер и срок исполнения обязательств, обеспечиваемых ипотекой; ● Право (как правило — собственность), по которому имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит Вам как залогодателю, и орган государственной регистрации прав на недвижимость, зарегистрировавший это право.

Как правило, предмет определяется как вид недвижимости (дом или квартира), его полный адрес, общая жилая площадь и количество комнат. Если приобретаемы дом непосредственно связан с землей, он может быть предметом ипотеки только с залогом участка, на котором находится, по тому же договору. Тогда в договоре указывается кадастровый номер земельного участка, его адрес, площадь, и т. д.Оценочная стоимость предмета ипотеки определяется Вами вместе с банком, и указывается в ипотечном договоре конкретной суммой. Эта сумма не может быть ниже нормативной цены предмета.Существо, размер и срок — это указанные в договоре основные условия кредитования. Это кредитор и заемщик, сумма кредита, процентная ставка, срок и размер ежемесячных платежей. Также в договоре прописано, что Вы как заемщик имеете право проживать в заложенном доме или квартире, и зарегистрировать на этой жилплощади всех членов своей семьи. Помните: банк, в соответствии с договором ипотеки, может проверять состояние залога.

Регистрация договора ипотеки

Ипотечный договор не обязательно удостоверять у нотариуса, но при необходимости Вы можете это сделать. Так или иначе, после подписания распечатанного договора, он не будет считаться действительным, пока не будет зарегистрирован государством. Для регистрации Вам понадобятся: ● заявление от залогодателя и залогодержателя; ● договор ипотеки, оригинал и копии; ● документы, указанные в договоре ипотеки в качестве приложений; ● кредитный договор, исполнение которого обеспечивает ипотека; ● документ об уплате государственной пошлины;

Теперь в течение 15 дней ипотека должна быть зарегистрирована записью в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество по месту нахождения недвижимости.

Если вам отказали в ипотеке, почитайте нашу инструкцию о том, что делать.

Брать или не брать — решать вам, дорогие читатели. Надеемся, что наш материал будет вам полезен в этом вопросе.

Автор статьи: Шумкин Антон

journal.regionalrealty.ru

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Большинство современных людей не обладают возможностью приобрести недвижимость, сразу заплатив за квартиру в новостройке или на вторичном рынке всю необходимую сумму. Поэтому ипотечные кредиты пользуются стабильным спросом.

Сбербанк России является крупной банковской и кредитной организацией, услугами которой пользуется большая часть российских граждан. Сегодня потенциальным потребителям предлагается разные виды ипотеки, которые отличаются между собой процентными ставками, условиями выдачи, размером суммы первоначального взноса и другими критериями.

Существует возможность получение кредита на получение кредита без первоначального взноса. Необходимо отметить: чем выше сумма, которую берет заемщик в Сбербанке, тем выгоднее условия взятия ипотеки.

Сбербанк: условия ипотеки

Сберегательный банк РФ предлагает наиболее выгодные процентные ставки по ипотеке, поэтому многие стремятся получить кредит именно в этом кредитном учреждении. Организация выдвигает определенные условия к заемщику:

  • человек в обязательном порядке должен обладать российским гражданством;
  • возраст гражданина РФ в момент выдачи ипотечного кредита должен достигать 21 года, и в момент возврата суммы не должен превышать 75 лет;
  • общий стаж официального трудоустройства должен составлять год, а стаж работы на действующем месте не должен быть меньше шести месяцев;
  • кредитная история не должна носить отрицательный характер. Если у заемщика были проблемы с возвратом кредита в прошлом, то настоятельно рекомендуется сообщить об этом самостоятельно и не утаивать информацию;
  • в банк обязательно необходимо предъявить справку 2-НДФЛ о доходе лица за последние шесть месяцев. Документ служит подтверждением платежеспособности гражданина;
  • если заемщик состоит в браке и при этом отсутствует нотариально заверенный брачный договор, то необходимо привлечь супруга в качестве созаемщика. Это обстоятельство в значительной степени влияет на решение Сбербанка о выдаче ипотечного кредита.

Если все основные условия выполнены, то заемщику необходимо заняться подготовкой пакета необходимой документации.

Необходимые документы

Для грамотного и официального составления заявки в Сбербанк на оформление ипотеки, необходимо подготовить следующую документацию:

  1. Паспорт гражданина РФ, предоставляемый заемщиком и созаемщиком. В нем должен обязательно присутствовать штамп, подтверждающий регистрацию. Кроме паспорта можно представить иной документ, который подтверждает личность человека: водительские права, военный билет или заграничный паспорт.
  2. Анкета, которая заполняется заемщиком и созаемщиком.
  3. Документацию, служащую подтверждением официального трудоустройства и финансового положения созаемщика и заемщика.
  4. При необходимости бланк закладной.

Рекомендуется пред подачей заявки в Сбербанк проконсультироваться со специалистами организации, которые в подробной и понятной форме ответят на все интересующие вопросы и дадут ценные советы.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру: пошаговая инструкция

На первоначальном этапе необходимо выбрать из предлагаемых программ по ипотечному кредитованию оптимальный вариант, основываясь на своих реальных финансовых возможностях и способности выплачивать определенную сумму ежемесячно. Затем подготовить пакет требуемой документации и оформить заявку, подаваемую в Сбербанк.

Процесс принятия заявления, снятие ксерокопий и диалога со специалистом банка занимает в среднем полтора часа. После бюрократического этапа, установления конкретной суммы кредита будет происходить рассмотрение заявки заемщика. Этот процесс занимает от нескольких дней до недель.

На результат рассмотрения заявления и время принятия Сбербанком решения влияет несколько аспектов:

  • анализ кредитной истории гражданина;
  • тщательная проверка подлинности предоставляемых данных и информации, а также документов. Этот этап занимает длительное время, так как в Сбербанк обращаются иногда и мошенники;
  • специально созданная комиссия оценивает недвижимость, которая была предъявлена заемщиком в качестве займа. Стоит отметить, что в качестве залога может быть использована и имеющаяся квартира, дом или другое жилье, и недвижимость, которая приобретается по ипотечному кредиту.

Через определенный период с заемщиком связывается сотрудник Сбербанка и сообщает о вынесенном решении. При положительном результате необходимо найти жилплощадь, обладающую стоимостью соответствующую кредиту, если этого еще не было сделано заранее.

Если недвижимость стоит больше, чем запрашиваемый ипотечный кредит, то есть возможность внести первый взнос больше, чем было предусмотрено первоначально. В этом случае заявление будет рассмотрено повторно.

Сбербанку необходимо представить документацию по недвижимости, которую заемщик желает получить в собственность. После этого нужно подписать остальные документы по кредиту в Сбербанке и сформировать предварительный договор купли-продажи. В Российском реестре следует оформить свои законные права на недвижимость.

После всех этих процедур происходит выдача остатка кредитной суммы в руки заемщика или передача ключа от банковской ячейки с денежными средствами продавцу жилья.

Оформление ипотеки происходит в отделении Сбербанка по месту строительства и фактического нахождения объекта недвижимости.

Особенности оформления ипотеки с материнским капиталом

Сбербанк предлагает специально разработанную программу по ипотечному кредитованию с материнским капиталом. Первоначально необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства. Предварительно следует подготовить заявление по установленной нормативными актами форме. На его рассмотрение ПФ РФ отводится месяц. После вынесения решения происходит извещение матери о результате.

При обращении в фонд необходимо предоставить следующую документацию:

  • паспорт матери, которая имеет право на материальную поддержку от государства;
  • свидетельство об усыновлении или о рождении детей;
  • подтверждение того, что ребенок является гражданином РФ;
  • удостоверение лица, которое представляет интересы заявителя.

После получения необходимого государственного сертификата на материнский капитал, заемщик может обратиться в отделение Сбербанка для получения ипотеки. Сертификат выступает в качестве первоначального взноса. Работникам банковской организации необходимо предъявить соответствующую справку, выдаваемую Пенсионным фондом. Документ свидетельствует об остатке финансов материнского капитала.

Существует два условия ипотеки под материнский капитал:

  • недвижимость оформляется на семью общими долями или на заемщика;
  • после выдачи ипотечного кредита, максимум через шесть месяцев заемщик в обязательном порядке должен обратиться в ПФ для осуществления перевода суммы из материнского капитала в счет погашения существующей задолженности перед Сбербанком.

Приобретение недвижимости – оптимальный способ вложение денег и инвестирования в будущее. Механизм предоставления ипотечного кредита Сбербанка предельно прост и не имеет скрытыми комиссиями, поэтому целесообразно обращаться именно в эту банковскую организацию.

home-ideas.ru

Как оформить ипотеку на первичное жилье?

Главная » Как оформить ипотеку на первичное жилье?

Если вы хотите оформить кредит, чтобы купить новую квартиру в строящемся доме, то будьте готовы к тому, что вам придется столкнуться с рядом трудностей. Но если знать некоторые нюансы ипотечного кредитования, то можно значительно упростить процедуру получения заемных средств от банка для покупки квартиры.

Выбираем банк. Кредитование первичного жилья имеет ряд существенных отличий. Если вы уже определились с недвижимостью, которую хотите купить в кредит, то вам, прежде всего, придется обратиться в строительную организацию или к посреднику, который занимается реализацией квартир в новостройке. Это связано с тем, что оформить ипотеку для покупки первичного жилья можно только в тех банках, с которыми у продавца этой недвижимости заключен договор о сотрудничестве, иначе сделка по купле-продаже недвижимости может не состояться. С другой стороны, банки также не желают рисковать и выдавать кредиты тем заемщикам, которые планируют покупать жилье у «непроверенных» продавцов (строительных компаний,0), иначе существует риск, что объект недвижимости не будет сдан в эксплуатацию, кредитодержатель останется без жилья, а банк – без залога. Поэтому когда вы уже выбрали квартиру, то следует обратиться в компанию, которая занимается строительством этого объекта недвижимости, и получить у нее список банков, у которых вы можете оформить ипотеку.

Выбираем кредитную программу и условия кредитования. В большинстве случаев заемщики лишены права выбора, ведь, как правило, строительная организация сотрудничает не более чем с одним банком. Но не стоит думать, что условия кредитования в этом случае будут абсолютно невыгодными для заемщиков. На самом деле у клиента всегда есть возможность сэкономить средства при оформлении и выплате займа, так как условия кредитования и стоимость жилья могут напрямую зависеть от стадии строительных работ. Поэтому все, что требуется от заемщика – это принести в банк полный пакет документов, заполнить анкеты и заявление, а также оплатить комиссию за рассмотрение кредитной заявки.

Решение банка. Получив от клиента все необходимые документы, кредитный сотрудник анализирует финансовое состояние заемщика, проверяет его кредитную историю и выносит заявку на Кредитный комитет, на котором принимается решение о выдаче ипотеки.

Получаем кредит и покупаем квартиру. Выдача займа возможна только в случае положительного решения Кредитного комитета. В день сделки вам придется внести первоначальный взнос (если это предусмотрено условиями кредитования,0), оплатить комиссию банка за выдачу кредита, подписать кредитные договора и договор залога. Обеспечением по займу сначала будет выступать право требования на недвижимость, но после того, как многоэтажный дом будет сдан в эксплуатацию, вам предстоит переоформить договор залога для того, чтобы обеспечением по займу выступала приобретенная квартира. Также не стоит забывать, что большинство банков требует, чтобы заемщик застраховал залог, и, в отдельных случаях, свою жизнь. Поэтому для получения кредита также предстоит оплатить страховой взнос и заключить страховой договор.

Когда обе стороны подпишут все необходимые документы, то происходит выдача кредита, которая заключается в безналичном перечислении средств на счет строительной компании, как оплата по договору купли-продажи недвижимости. После этого кредит считается выданным, а вы становитесь владельцем нового жилья!

ekamoney.ru

Как оформить ипотеку на квартиру

Для того чтобы успешно оформить ипотеку, необходимо точно и скрупулезно выполнять все требования банка при оформлении документов и представлять документацию точно в назначенные сроки.

Оформить ипотеку в банке для многих наших сограждан – единственная возможность приобрести собственное жилье. Сложность и условия оформления зависят от требований конкретного банка.

Кто может оформить ипотеку?

Стандартные требования, предъявляемые к будущим заемщикам: источник постоянного дохода, возраст 23-60 лет для мужчин и 21-55 лет для женщин. Кроме кредитов со стандартными условиями, существуют льготные кредитные программы для молодых семей и некоторых других групп населения. Так, закон об ипотеке для военнослужащих сделал возможным получение льготного кредита для военных.

Для того чтобы оформить ипотеку нужно:

  • Выбрать банк. Можно сделать это самостоятельно, а можно обратиться за помощью к специалистам из агентства недвижимости, у которых есть данные о различных ипотечных программах всех основных банков. Разумеется, представителям агентства придется заплатить, зато вы получите полную информацию по всем ипотечным кредитам, при необходимости сможете узнать, как оформить ипотеку под материнский капитал и т.д.
  • Подготовить документы для оформления ипотеки. Список необходимых документов предоставит кредитный специалист.
  • Заполнить кредитную заявку – анкету.
  • После положительного решения банка подобрать подходящую квартиру. Сделать это нужно в течение двух месяцев – именно столько действует решение о выдаче кредита. Для того, чтобы успешно оформить ипотеку, следует подбирать квартиры без «осложняющих обстоятельств» (расположение в доме под снос, несовершеннолетние дети в числе собственников и т.д.).

Банк не только выбирает из многочисленного количества заявителей тех, кто может платить кредит в течение длительного времени, но пытается заранее обезопасить себя от возможных рисков в будущем. Приготовьтесь к тому, что вам придется застраховать не только приобретаемую недвижимость, но и свою жизнь и здоровье.

Из тех, кто может оформить ипотеку, лишь небольшой процент потенциальных заемщиков доводит дело до конца и действительно получает кредит. Почему? Причина неудачи зачастую кроется в недостаточной настойчивости и последовательности людей, желающих приобрести квартиру в кредит. Они обращаются в первый попавшийся банк, получают отказ и опускают руки. Еще одной причиной становится недостаточная информированность кредитора, его необязательность, срыв сроков представления документов и т.д. Если вы твердо настроены на положительный результат, следует изучить правила того, как оформить ипотеку на квартиру и неукоснительно следовать этим правилам.

Была ли статья полезна? Да   Нет

Спасибо за оценку!

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет

www.majormoney.ru