Как получить ипотеку без первоначального взноса? Можно ли взять ипотеку


Как получить ипотеку без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2018 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

  • отсутствует навык правильного управления доходами,
  • сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2018 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

  • предоставление дополнительного залога,
  • использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

  • в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
  • заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
  • процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Материнский капитал

Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

  • подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
  • информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
  • документы, подтверждающие личность заемщика,
  • заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

На что может рассчитывать заемщик

Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2018 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Можно ли взять ипотеку одному человеку (ипотечный кредит)

Ипотечный кредит, пожалуй, самый распространенный сегодня способ приобрести квартиру.

Несмотря на длительный срок и большую переплату, именно он рассматривается многими семьями ка единственно возможный.

Но банки не спешат предоставлять столь солидные суммы каждому желающему.

Покупатели недвижимости должны быть готовы к возникновению у банка некоторых вопросов к потенциальному заемщику.

Требования банка

Главное, что интересует банк, это возможность заемщика полученный кредит погасить.

Для этого потребуется подтвердить:

  • во-первых, трудоспособный возраст;
  • во-вторых, наличие постоянного источника дохода.

Но главным требованием является все же размер дохода. Если выплата ежемесячного взноса по кредиту составляет менее 45, а в идеале не более 30% от него, то банк примет решение об оформлении ипотеки быстро и без возражений.

Не секрет, что зарплату, достаточную для выплаты ипотеки, получают далеко не все.

Решить жилищную проблему таких граждан помогают различные ипотечные программы, реализуемые государством.

Но стать их участником тоже довольно непросто. В результате для многих на вопрос, можно ли взять ипотеку одному человеку, ответ один, отрицательный.

Выход из такого положения есть – привлечь созаемщика.

В этом случае банк будет рассматривать совокупный доход, что скорее приведет к положительному ответу:

  • если один из заемщиков не сможет выполнить свои обязательства перед банком, его «прикроет» второй;
  • оба заемщика несут перед банком солидарную ответственность.

Можно ли взять ипотеку одному человеку?

Есть и ситуации, когда созаемщиком человек становится независимо от своего желания, в силу закона. Например, при заключении кредитного договора супружеской парой.

Такое требование вызвано некоторыми особенностями режима семейного имущества.

Согласно положениям Семейного кодекса, все что супруги приобретают в браке, становится их общей собственностью (статья 34 СК РФ). Это относится и к квартире, приобретенной в ипотеку.

В силу закона, доли супругов в такой квартире будут считаться равными, независимо от того, какой доход имеет каждый из них.

Но стоит помнить, что купленная на заемные деньги квартира, передается банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Это означает, что при невозможности заемщика платить, банк может вернуть свои средства только одним способом: обратив на квартиру взыскание и продав ее.

Но проделать это с общим имуществом супругов он может только по обязательствам их обоих (статья 45 СК РФ).

Дают ли?

Получается, что в силу закона кредитный договор должен быть непременно заключен с обоими супругами. Привлечение в качестве заемщика только одного из них, ставит банк в невыгодное положение.

Оно заключается в том, что, имея в залоге квартиру, банк не сможет ей распорядиться в случае возникновения у него такого права. Поэтому супруги должны стать созаемщиками в обязательном порядке.

Впрочем, ответ на вопрос могут ли дать ипотеку одному человеку, вовсе не отрицательный. Имущественные отношения семьи регулируются не только в законном, но и в договорном порядке.

Хотя брачный договор и не получил в нашей стране широкого распространения, именно он может решить проблему с ипотекой. Точнее, позволит оформить ее только на одного члена семьи.

При наличии ребенка

Наличие у семьи ребенка играет роль только в определенных случаях.

Поскольку несовершеннолетний член семьи не может выступать в качестве созаемщика, то банки не требуют информацию об их наличии или отсутствии при заключении кредитного договора.

И все же есть ряд ситуаций, когда дети влияют на получение или выплату ипотеки.

Например, при покупке квартиры по программе «Молодая семья». Если для супругов наличие детей для вступления в такую ипотеку не обязательно, то неполная семья получает право на нее только при наличии ребенка.

Кредит может быть оформлен как на одного человека, так и с привлечением созаемщиков.

При использовании материнского капитала

Право на получение этого сертификата дает только рождение второго ребенка. Покупка квартиры с участием маткапитала также имеет особенность – в ней должна быть выделена доля ребенка. Но заемщиками в любом случае выступают только родители.

При покупке жилья в ипотеку с государственной поддержкой рождение ребенка дает право на увеличение субсидии. То есть часть долга погашается государством. Рождение ребенка увеличивает размер госпомощи.

В Сбербанке

Сбербанк сразу оговаривает условие обязательного привлечения супруга в качестве созаемщика:

  • при этом не имеет значения ни возраст, ни занятость, ни платежеспособность;
  • единственным исключением из этого правила является наличие действующего брачного договора, то есть составленного в письменной форме и заверенного нотариусом.

Условия предоставления ипотечного займа в крупных банках представлены в таблице:

Условия Сбербанк ВТБ 24 Россельхозбанк
Процентная ставка От 11,4% ОТ 11,5% От 11,8%
Срок кредитования До 30 лет До 50 лет До 30 лет
Первый взнос 15 – 30 % От 20% 15 – 30%

Причин, по которым банк может отказать в предоставлении кредита, не так уж много. Первой, и самой главной, является недостаточность дохода для погашения долга.

Банк желает гарантировать себе получение выданного займа обратно. Поэтому тщательно проверяет текущее финансовое положение заемщика.

Вторая причина отказов – плохая кредитная история заемщика. Если в прошлом у банка уже возникали проблемы с возвратом кредитов, выданных клиенту, рассчитывать на лояльность банка при решении вопроса об ипотеке ему уже не приходится.

Еще одной причиной, менее распространенной, чем уже названные, может стать сомнение в чистоте сделки.

Это касается квартир на вторичном рынке, продажа которых происходит при подозрительных обстоятельствах.

Варианты решения проблемы

Выбор варианта решения зависит от того, какая именно причина отказа была озвучена. Если дело в недостатке средств, то разумно рассмотреть возможность привлечения созаемщиков.

В такой ситуации обязательность оформления кредита на обоих супругов, скорее плюс, чем минус. Ведь и доход в этом случае рассматривается совокупный.

Ну, а если и семейного дохода мало, то придется поискать созаемщиков дополнительно:

  • для молодой семьи, например, ими могут стать родители одного из супругов;
  • программы ипотеки для молодых семей допускают наличие 3-4 созаемщиков.

А вот отказ по причине испорченной кредитной истории одного из супругов, наоборот, можно решить выведением его из числа созаемщиков.

Если, конечно, индивидуального дохода второго супруга будет достаточно для погашения ипотеки.

Как оформить?

Для того, чтобы оформить ипотеку только на одного члена семьи, требуется брачный договор. Составить его можно в любой момент семейной жизни.

В договоре следует указать, что:

  • приобретаемая квартира становится собственностью только одного из супругов;
  • только один супруг будет нести обязательства перед банком.

Договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и обязательно удостоверяется нотариусом. У него, кстати, вполне может оказаться образец подобного документа, куда останется только вписать данные супругов.

Здесь можно скачать образец брачного договора.

Впоследствии условия договора можно и изменить или вовсе его отменить.

Ипотека молодой семье предоставляется на льготных условиях.

Какая должна быть зарплата, чтобы дали ипотеку? Подробная информация здесь.

Что делать, если нет денег платить ипотеку? Читайте в этой статье.

Необходимые документы

В банк необходимо представить следующие документы:

  • анкету-заявку;
  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельство о браке и брачный договор;
  • данные о занятости и доходе того из супругов, на которого будет оформлен кредит.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки, образец справки о доходах, образец ипотечного договора.

На видео об условиях жилищного кредитования

77metrov.ru

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Фото: © milanmarkovic78 - Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

www.domofond.ru

Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2018 году: советы юриста

​Перед тем, как брать ипотечный кредит на квартиру, следует разобраться, что же собой представляет ипотека, какие ее особенности и параметры оформления. Ипотека – это своеобразная форма залога, в которой закладываемая недвижимость располагается в личной собственности заемщика. При условии несоблюдения должником своих обязательств, кредитор вправе возместить свой ущерб посредством продажи данной недвижимости. Именно поэтому, дабы исключить какие-либо недоразумения, предварительно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, процедурой оформления займа, а также изучить нюансы последующей выплаты задолженности. Сегодня мы поговорим о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру.

Варианты банковской ипотеки

Существует несколько вариантов ипотечного заимствования, а именно:

  1. Оформление целевого займа для приобретения жилья – это самый популярный вид ипотечного кредитования. В данном случае, банковская структура выдает определенную сумму денежных средств на покупку жилья, при условии, что имущественным залогом остается приобретенный недвижимый объект.
  2. Оформление нецелевого кредита. Осуществляется выдача средств под залог имущества, которое уже имеется у заемщика. Полученными деньгами должник вправе распоряжаться на свое усмотрение.
  3. Оформление ипотеки для приобретения загородной недвижимости.
  4. Программа социального кредитования. Следует отметить, что сюда включен целый перечень проектов, среди которых наиболее популярным является ипотека для молодежи. Определиться с тем, какая из конкретных программ наиболее подходящая и выгодная, можно посредством проведения сравнительного анализа их основных параметров. В свою очередь, главными критериями для анализа кредита являются: максимальный размер кредитуемой суммы, минимальный размер первоначального платежа, процентная ставка, период кредитования, комиссионные.

Сегодня, предоставлением ипотеки занимается большая часть банковских структур, условия и особенности кредитования которых, принципиально отличаются между собой. Изучить данную информацию можно непосредственно в отделении банка или же на его официальном сайте.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Особенности оформления ипотечного кредита

Как правило, оформление банковской ипотеки подразумевает прохождение заемщиком такой процедуры:

  1. Сбор необходимой документации для проведения последующей оценки и принятия решения, касательно выдачи ипотеки. Данный этап основывается на оценке платежеспособности клиента. Также проверяется достоверность предоставленных сведений и рассчитывается максимальный размер займа.
  2. Грамотный подбор объекта кредитования. Заемщик имеет полное право подобрать квартиру еще до момента вынесения банком надлежащего решения, или даже после этого. В первом случае оформляется предварительный договор с продавцом недвижимости, касательно первоочередного права выкупа недвижимости. Кредитор, в лице банковского учреждения, рассматривает размер займа, осуществляет подробный анализ стоимости недвижимого имущества, уровень платежеспособности заемщика и определяет сумму первоначального платежа. Во втором случае банком сообщается та сумма займа, которую он способен предоставить заемщику. Последний же, подбирает подходящий вариант недвижимости.
  3. Осуществляется оценка стоимости недвижимого имущества. Как правило, подобная процедура обеспечивается соответствующим специалистом – оценщиком.
  4. Оформляется договор купли-продажи между продавцом и заемщиком. Параллельно с данной процедурой заключается банковский кредитный договор. В соответствии с подписанным контрактом, недвижимость становится залоговым объектом ипотечного кредита.
  5. Заемщик производит все расчеты с покупателем непосредственно в присутствии представителя банка.
  6. Завершающий этап – страхование недвижимого имущества и жизни заемщика.

После поэтапного прохождения всех процедур жилье переходит в собственность должника, однако при этом его права все еще ограничены. Например, при необходимости продать имущество, предварительно потребуется получить согласие банка. Для проведения регистрации прописки кого-либо из лиц, также  необходимо официальное разрешение финучреждения.

Выбор подходящей квартиры для оформления ипотеки

В процессе поисков оптимального варианта жилья, изначально следует определиться с рынком недвижимости в интересующем регионе. Оформление ипотеки на новостройку – удовольствие не из самых дешевых. Более того, оно имеет кое-какие ограничения, к примеру, финучреждение может предоставлять кредиты на квартиры исключительно в домах конкретных застройщиков. В случае приобретения недвижимости на вторичном рынке, немаловажным является убедиться в том, что продавец имущества готов заключить сделку посредством оформления договора купли-продажи ипотеки.

Для поиска подходящего жилья можно воспользоваться услугами риэлтора или ипотечного брокера. В данном случае, цена на его услуги будет варьироваться примерно от 0,5 до 1,5% от общей стоимости недвижимости. В некоторых случаях прибегнуть к услугам риэлтора является весьма целесообразным, поскольку клиент сможет быть уверен в юридической чистоте проводимой сделки. Кроме этого, процедура поиска недвижимости будет значительно упрощена.

После того, как жилье будет подобрано, необходимо взять отчет о его стоимости у независимого эксперта. Данный документ предоставляется в банковское учреждение, и последний принимает решение, касательно выдачи ипотечного кредита.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Как выгодно взять ипотеку?

Далее представлены действенные советы, которые помогут максимально выгодно оформить ипотечный кредит:

  • в момент оформления контракта предпочтительней выбрать дифференцированную систему погашения задолженности (разумеется, если это является возможным). Только таким способом значительно сократятся налоговые сборы. К тому же, главным преимуществом дифференцированной системы является регулярное сокращение размера сумм выплат, а также возможность полной досрочной выплаты долга по займу;
  • услугу страхования следует проводить самостоятельно, поскольку за страхование банковское учреждение потребует вносить 2% в год от общей суммы залога;
  • оформлять ипотеку рекомендуется на более длительный срок – ежемесячный размер обязательного взноса будет значительно меньше, а при потребности всегда существует возможность досрочно выплатить долг;
  • при условии снижения действующих банковских тарифов после непосредственного заключения контракта, заемщик вправе заявить о необходимости снизить текущую ставку.

Таким образом, следуя вышеизложенным рекомендациям, можно с максимальной выгодой оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Самое главное – это соблюдать основные требования и правила, а также четко придерживаться утвержденной позиции, аргументируя ее юридическими нормами.

law03.ru

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Начиная с 2006 года граждане РФ могут взять ипотеку даже тогда, когда ни о каких накоплениях не может быть и речи, а сложившиеся обстоятельства не станут ждать, пока какие-нибудь сбережения соизволят появиться.

Естественно, такая услуга не подразумевает отсутствие первой оплаты, как это принято в банковском деле. Однако, способы обойти подобную неприятность всё же имеются. И каждый сможет выбрать максимально подходящий для себя вариант после того, как мы остановимся на каждом из них с подробным раскрытием особенностей. Итак, как взять квартиру или частный дом в ипотеку без первого взноса?

Под залог собственного имущества

Это первый и самый лёгкий способ. Логично, что если есть залог, то доверие банка к вашей платёжеспособности автоматически возрастает в разы. При наличии залогового имущества отпадает необходимость в первоначальном взносе, ведь гарантия в виде жилья более, чем убедительна. Возможна ли такая прозрачная картина? Отнюдь. Верхняя планка размера кредита определяется стоимостью того самого жилья, которое вы закладываете. Такова ситуация на рынке вторичного жилья. Точнее, сдачи его в залог. Да ещё и собственным жильём похвастаться может далеко не каждый. Однако, это один из существующих и применяющихся способов. Банковской практике известны случаи, когда родственниками переоформлялась квартира на желающего взять ипотеку. И тот, в свою очередь, использовал её как залог для её получения. Только в таком случае не стоит удивляться повышенной процентной ставке. Ведь этот взнос просто делится на всё время выплаты.

Материнский капитал

Стоит заметить, что это довольно распространённый способ. Хотя бы потому, что данный капитал можно потратить на недвижимость в ипотеку. Кстати, это прописано первым пунктом в списке, который регламентирует траты финансов, полученных как материнский капитал. Для молодой семьи, зачастую, этот вариант приобретения жилья является единственно возможным. Однако, есть и люди постарше, которые не только рожают, но и становятся опекунами несовершеннолетних детей. Многие из них не имеют возможности самостоятельно купить недвижимость, и выручает получение подобной помощи от государства. А использование материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке является хорошим вкладом денег. Да и дети смогут заслуженно унаследовать жильё в будущем, на что и рассчитывает большая часть кредитуемых. Естественно, что размер выплачиваемого материнского капитала должен быть не меньше, чем сумма первого платежа. Получается, что первый взнос за вас платит государство, никаких хитростей.

Федеральная программа помощи молодым семьям

Тоже довольно распространённый способ оплаты первого взноса или просто получения материальной помощи для погашения ипотечного кредита. В каждом регионе свои особенности выплат и условий получения, однако, мы рассмотрим основные положения, поясняющие как получить помощь и действующие на территории всей Российской Федерации. Для начала оба супруга должны быть не старше 35 лет и быть гражданами РФ. При этом ни у одного из них не должно иметься во владении какой-либо недвижимости. Также суммарный доход семьи должен быть не ниже установленного программой минимума. Такое требование обусловлено необходимостью в платёжеспособности семьи по ипотечному кредиту. Причём, если семья с детьми, то минимальный доход семьи растёт с их количеством. И, конечно же, молодая семья должна подать заявку по программе и состоять в очереди. Кстати, для некоторых регионов предусмотрена помощь в виде надбавки размером 5% и даже более. Как оформить надбавку и программу в целом, следует уточнять в каждом отдельном регионе, ведь в каждом из них свои нюансы. На данный момент продление программы планируется на 2016 год. Заявка может рассматриваться довольно долго. И если такой способ подходит, то поспешите начать оформление как можно скорее.

Стандартный кредит для погашения первоначального взноса по ипотечному

Да, способ довольно рискованный и очень затратный. Но многие им пользуются потому, что других вариантов без залога не остаётся. Из трёх вышеперечисленных способов два подходит, в основном, молодым семьям с определённым рядом условий. А собственное жильё, которое можно отдать в залог, так вообще сказочный вариант для большинства. Тем, кто не может воспользоваться ни одним из вышеперечисленных, остаётся либо копить, либо брать второй кредит. В таком случае есть всего пара условий. Первое – платёжеспособность кредитуемого. Нужно трезво оценить свои возможности, есть ли смысл жить впроголодь или можно ещё немного подождать и накопить на первый платёж? Коль присутствует возможность потянуть два кредита, то смело и только в путь. Но получить второй займ можно только при наличии положительной кредитной истории, что суть второе условие. Дают ли в одном банке ипотечный и стандартный кредит одновременно? Довольно редко. А вот сделать это в разных банках можно куда вероятнее. Главное, чтоб риск был оправдан и потом не пришлось жалеть о содеянном.

Какие банки дают ипотеку и можно ли взять её без первого взноса?

Просто купить дом в ипотеку, в том числе от застройщика, можно практически в любом банке. И рассчитать стоимость онлайн не представляется сложным, сейчас большинство предоставляют подобную услугу прямо у себя на сайте. Такие условия ипотеки работают, если у вас есть стартовая сумма. А вот без неё сотрудничать начнут немногие, тем более под выгодный процент. Но если у вас есть желание получить ипотеку на дом или на строительство и при этом подходит одно из вышеперечисленных условий без первого взноса, то некоторые банки, дающие ипотеку, раскрывают свои двери. Смело можно проконсультироваться в сбербанке и втб24. Эти финансовые гиганты российского рынка проверены временем. Обязательно будет нужна справка о доходах и, конечно, паспорт.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

banki-v.ru

Можно ли взять ипотеку

Если Вы по каким-то причинам вынуждены жить в стесненных условиях или арендовать квартиру, то Вас, конечно же, будет интересовать вопрос – можно ли взять ипотеку в кредитных организациях Вашего города и как это сделать. Сегодня ипотечные кредиты представлены самыми разнообразными программами, особенности которых позволяют многим людям улучшить свои жилищные условия. Это и специальные проекты, и уже пользующиеся популярностью, и применяемые в самых крайних случаях.

Как разобраться в кредитных предложениях

Чтобы подобрать ипотеку, с помощью которой Вы могли приобрести или построить собственное жилье, необходимо определить для себя, какие условиях окажутся идеальными для сложившейся у Вас ситуации. Это может быть и скорость оформления, и сокращение периода выплат, и отсутствие первоначального взноса и многое другое. Обратитесь в наше агентство, специализирующееся на поиске и подборе ипотечных и других видов кредита, с учетом всех параметров потенциального заемщика. Мы рассмотрим каждый из запросов и сделаем все возможное, чтобы любой желающий смог реализовать задуманное за счет средств банка. Наши услуги бесплатны, что позволит Вам получить кредит быстро, без лишних затрат и дополнительных хлопот.

Насколько велика возможность ипотеки без первоначального взноса

Условия, предлагаемые кредитными организациями, все больше упрощаются – банки стремятся привлечь клиентов, предоставляя даже возможность получения ипотеки без первоначального взноса. Дело в том, что суммы, выдаваемые на приобретение жилья крупные, срок выплат – продолжительный, поэтому банку необходимо быть уверенным в том, что клиент сможет выполнять обязательства по кредиту на протяжении 30 лет. Некоторые организации увеличивают период выплат до 50 лет, однако то, что придется вернуть сумму, гораздо большую той, которую взяли, приводит к тому, что заемщики стараются погасить свой ипотечный долг как можно быстрее.

Для сокращения рисков невыплат в большинстве организаций предусмотрен первоначальный взнос, который, чаще всего, равен 30% стоимости приобретаемого жилья. Но нередко ситуация складывается так, что средств на него нет. В этом случае Вы можете применить залоговую систему кредитования, когда в качестве гарантий банку предлагается в залог уже имеющаяся в наличии недвижимость. При этом она может принадлежать и Вам, и Вашим родственниками, и прочим людям, желающим помочь Вам обрести свой угол. Некоторые заемщики применяют обычный потребительский кредит, который используют в качестве первоначального взноса. Он будет несколько дороже ипотеки, зато делает ее доступной.

Автор: редакция ФИЛКОС

filkos.com

Можно ли взять ипотеку деньгами

Что выгоднее и проще — взять ипотеку или кредит наличными. Необходимо посчитать переплату по кредиту, и дополнительные затраты при покупке жилья, которые не зависят от того, берете вы ипотеку или кредит наличными.

Основные дополнительные затраты при покупке жилья

Это расходы на риелтора, регистрация документов — оплата госпошлины. Эти затраты будут в любом случае. Также понадобится заверение договора купли-продажи, возможно его составление — расходы на нотариуса и юриста. Проверка на юридическую чистоту недвижимости также ведет к дополнительным затратам. Возможно нужно будет оплатить задолженность по коммунальным платежам. При покупке квартиры в ипотеку нужен первоначальный взнос. Для ипотеки он важен — очень часто от него зависит процентная ставка. Сейчас минимальный взнос 10%.

Отличия ипотеки от потребительского кредита

Основное отличие — процентная ставка. Она меньше по ипотеке, чем по кредиту. Но по ипотеке есть дополнительные расходы, которые могут сделать получение кредита наличными более выгодным. Вы должны застраховать покупаемую недвижимость от потери в результате несчастного случая. Страховка делается в пользу банка — при наступлении несчастного случая деньги получает банк. Вы страхуете свою жизнь и здоровье на тот случай, если не сможете платить ипотеку. Страхуется потеря права собственности. Без страховки могут не дать ипотеку вообще. Вам придется заложить квартиру банку. Это обязательное условие ипотеки. При регистрации права собственности Вам отдают свидетельство с обременением. Квартира находится в собственности банка до полной выплаты ипотеки. В случае невыплаты Банк заберет квартиру, продаст ее и оплатит из выпученных средств Ваш долг. Остаток вернет Вам. По аннуитетной схеме начисления процентов Вы сначала платите в основном проценты, а не сумму основного долга, в результате чего остаток получается очень малым.

При кредите наличными страховка необязательное условие. Но получить большую сумму очень трудно. Плюсом является отсутствие залога. Квартира сразу же принадлежит Вам. Неуплата по кредиту приведет в худшем случае к общению с коллекторами. Но квартиру банк забрать не сможет.

Плюсы ипотеки

Можно взять деньги на 5 -30 лет, выбрав удобный для Вас аннуитетный платеж. Возможна дифференцированная схема погашения кредита, которая выгоднее в некоторых случаях.

При кредите наличными срок составляет до 5 лет, что делает ежемесячный платеж высоким и непосильным многим.

Если встает вопрос досрочного погашения — кредит окажется выгоднее.

Возможность получения налогового вычета. Его можно получить единожды в жизни и только на сумму 13 процентов от суммы займа. Максимально 13% от 3 000 000 или 390 000. Плюс 13 процентов от суммы выплаченных процентов. Плюс 13 процентов от суммы расходов на отделочные материалы в случае покупки квартиры в новостройке. Вычет можно получить и в налоговой и у работодателя при наличии белой зарплаты.

onlinereq.ru