Узнать свою кредитную историю: подробно о возможных вариантах. Как узнать про кредитную историю свою


Как узнать кредитную историю? Где и как посмотреть свою кредитную историю? :: SYL.ru

Прошло уже десять лет с того момента, как было принято решение о создании в России системы БКИ. Если в первые годы после вступления в силу Федерального закона «О кредитных историях» (№218-ФЗ от 30 декабря 2004 года) мало кто понимал, чем грозит заемщику несоблюдение обязательств по оформленным на его имя кредитным договорам, то сейчас об испорченной деловой репутации задумываются многие получатели заемных средств.

Итак, для чего требуется проверка кредитной истории?

Моменты, которые могут быть своевременно выявлены благодаря запросу в БКИ

Многие ссудозаемщики, активно пользующиеся кредитами, довольно часто сталкиваются со следующей неутешительной ситуацией: во время оформления нового займа обнаруживается, что задолженность по одному из предыдущих договоров была погашена не полностью, вследствие чего кредитная история заявителя оказывается испорченной.

Иногда отчет выявляет факты некомпетентности банковских работников или случаи мошенничества. Вследствие несвоевременного или некорректного внесения информации в базу данные о размере кредита, периодичности его погашения и дате закрытия договора отображаются неправильно или отсутствуют вообще. Если такие случаи будут вовремя выявлены, у клиента появится возможность исправить ситуацию, обратившись в ту кредитную организацию, где был оформлен договор.

Попробуем разобраться с тем, как узнать кредитную историю конкретного заемщика.

Кто имеет право на получение такой информации?

В законодательстве Российской Федерации прописано право каждого гражданина страны на получение данных о его кредитной репутации. Используя такую возможность, любой желающий может один раз ежегодно производить запрос в Центральный каталог кредитных историй совершенно бесплатно. Запросить отчет в бюро кредитных историй (БКИ) повторно можно в любое время. Однако придется заплатить.

Помните: достоверной может считаться только информация, полученная из официальных источников. Не следует покупаться на уловки мошенников, обещающих получение данных любого человека через собственные каналы связи. Как известно, на территории России в настоящее время действует свыше тридцати различных бюро кредитных историй. Естественно, что получить актуальные данные из всех БКИ одновременно невозможно.

Самые доступные способы выяснения информации

Получить кредитную историю достаточно просто. Для начала следует уточнить, в каком БКИ хранятся данные о вас как о заемщике. При первом же обращении в банк на клиента заводится своеобразное досье, где в дальнейшем будут фиксироваться все данные о его кредитной репутации. Каждому заемщику обязательно присваивается код длиной от четырех до пятнадцати знаков.

Сведения о том, какое именно бюро осуществляет хранение информации об истории погашения кредитов любого заявителя, можно выяснить, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй при помощи сайта Центрального Банка. Именно здесь потребуется знание своего кода БКИ, поскольку это сочетание цифр выполняет функцию пароля, дающего право на получение конфиденциальной информации. Возможно, данные о заемщике хранятся сразу в нескольких базах различных бюро.

Воспользовавшись защищенными каналами связи, каждый пользователь кредитных ресурсов может запросить нужную информацию при помощи:

  • БКИ, где сформировано его досье;
  • одной из многочисленных кредитных организаций;
  • нотариальных контор;
  • микрофинансовых организаций;
  • кредитных кооперативов.

Получение данных: дальнейшие действия заемщика

Первый этап пройден – клиенту известно, где сформирована его кредитная история. Как узнать бесплатно, правильно ли там отражены данные о нем как о плательщике?

Самым простым способом получения отчета БКИ является отправка запроса через сайт Центрального банка Российской Федерации. Для введения паспортных данных следует зайти на нужную страницу, выбрав пункт «Кредитная история», а затем - «Запрос о предоставлении сведений о БКИ». Для заполнения нужной формы физическим лицам следует воспользоваться указателем «Субъект». В случае правильного введения данных о заемщике на указанный электронный адрес поступит отчет, позволяющий оценить полноту и достоверность указанных сведений.

Как узнать кредитную историю при помощи других источников информации?

Соблюдается ли заемщиком кредитная дисциплина: иные способы получения данных

Клиент может самостоятельно обратиться в бюро, где по нему сформировано досье. Достаточно предъявить документы, идентифицирующие личность заемщика, и написать заявление. Если возможность обратиться в бюро лично у клиента отсутствует, то можно отправить телеграмму с запросом через ближайшее отделение связи или воспользоваться услугами нотариальной конторы.

При отправке письма почтой в бланке следует указать правильные реквизиты паспорта заемщика и адрес действующей электронной почты, куда впоследствии будет выслан отчет о кредитных историях.

Обращение к нотариусу также требует проведения идентификации клиента (предъявление паспорта либо же другого документа, удостоверяющего личность человека). Получив письменное согласие заемщика, специалист нотариальной конторы осуществляет запрос в ЦККИ через Федеральную нотариальную палату. Получить отчет можно в офисе при личном обращении или посредством электронной почты. Один экземпляр заявления клиента на получение данных БКИ остается в нотариальной конторе.

Как узнать кредитную историю еще? Можно сделать это при помощи одной из микрофинансовых организаций. Кредитные потребительские кооперативы также имеют доступ к информации, хранящейся в базе ЦККИ. Действующая система «НБКИ Онлайн» позволяет сотрудникам этих организаций получать достоверную информацию о состоянии задолженности своих потенциальных заемщиков.

Многие россияне интересуются тем, как узнать кредитную историю другого человека. Вопрос не праздный, поскольку иногда это действительно необходимо. Например, для того чтобы выяснить, насколько платежеспособен и ответственен человек, который просит у вас взаймы определенную сумму денег. Или необходимо узнать данные о заемщике, который по тем или иным причинам не может самостоятельно отправить запрос в бюро.

Как получить данные из досье другого пользователя кредитных ресурсов?

Предположим, что вам действительно нужна чужая кредитная история. Проверить ее можно двумя путями:

  • получив согласие самого заемщика;
  • без его разрешения.

Вариант №1: если заемщик согласился на запрос информации

Как узнать кредитную историю другого ссудополучателя, если он согласен на это? Порядок действий в этом случае будет таким же, как и обычно: нужно узнать через Центральный каталог, в каком именно бюро изначально была сформирована его кредитная история, а затем отправить online-запрос или обратиться в представительство нужной организации лично.

Следует помнить, что прохождение личной информации по незащищенным каналам связи, то есть через интернет, считается не самым безопасным способом получения данных.

Вариант №2: если согласия добиться не удалось

Сразу следует отметить, что добыть сведения без согласия самого проверяемого довольно сложно. Более того, этот вариант получения информации является незаконным. При помощи различных фирм (детективных контор) на платной основе можно выяснить любые сведения о кредитоспособности человеке. Для этого достаточно назвать его паспортные данные.

Кроме того, можно попытаться выведать информацию через сотрудников банка, в котором нужный заемщик ранее кредитовался. Однако шансы на получение сведений практически равны нулю, поскольку данные БКИ являются конфиденциальными и банковскими работниками не разглашаются.

Что отражается в отчете о кредитной истории заемщика?

Данные, полученные из БКИ, подразделяются на три блока. В первой части содержатся такие сведения о ссудозаемщике, как:

  • фамилия, имя, отчество;
  • действующие паспортные данные;
  • адрес регистрации;
  • ИНН.

Вторая часть – это данные о кредитной дисциплине заемщика.

В третьем блоке отображается информация о том, кем и сколько раз запрашивался отчет в БКИ по этому клиенту.

Кредитная история очень важна в жизни современного человека. Вовремя полученные из БКИ данные позволят сохранить и укрепить репутацию каждого заемщика.

www.syl.ru

Как узнать кредитную историю бесплатно?

С 2005 года в России появилось единое бюро кредитных досье. Теперь кредитор знает, как узнать кредитную историю потенциального заемщика. Данные организации собирают всю информацию о клиентах банка, которые пользовались услугами кредитования.

Благодаря БКИ финансовые учреждения могут защитить себя от рисков невозврата и предоставить кредиты только надежным клиентам.

Как узнать кредитную историю быстро?

Любой физический гражданин или банк могут узнать о ранее выданных ссудах. Также может быть предоставлена информация о том, как был погашен займ, имелись ли задолженности. При этом необходимо принимать во внимание, что гражданин может узнать только собственное досье.

Бесплатно получить свое кредитное досье можно только один раз в год. При повторном обращении придется заплатить фиксированную сумму.

Если заемщик знает свой личный код, который присвоен ему при заключении кредитного договора, то можно узнать кредитную историю через интернет. Для этого необходимо зайти на официальный сайт Центрального банка, в раздел «Каталог кредитных историй». В данном разделе необходимо ввести свои паспортные данные и цифровой код доступа к досье. Это самый быстрой и простой способ ознакомления со своей кредитной историей.

Где можно узнать кредитную историю, если нет персонального кода доступа?

Если персональный код вам не известен, необходимо отправить письмо с нотариально заверенными данными и подписью в Центральный банк (образец письма представлен на официальном сайте банка) и ждать ответа. Центробанк пришлет ответное письмо, в котором будет указан адрес бюро, где хранятся ваши данные.

Но как узнать кредитную историю, зная только адрес БКИ?

Можно обратиться в бюро по адресу местоположения. Обращаться необходимо лично, имея при себе паспорт. Для получения истории необходимо будет заполнить письменный запрос. В ответ на письменный запрос информация будет предоставлена в течение недели.

Если нет времени ждать и данный способ получения информации кажется вам сложным, можно просто обратиться в банк, который вам недавно отказал. В момент подачи заявки на займ в банке всегда можно написать заявление, в котором попросить ознакомиться со своим досье. Так можно получить несколько раз информацию по собственным долгам совершенно бесплатно.

Что делать, если вы обнаружили ошибку?

К сожалению, банки порой ошибаются. Происходит это в большинстве случаев по причине неоперативной работы: заемщик закрыл все свои обязательства, а банк не предоставил данные кредитному бюро.

Как правило, заемщик попадает в «черный список» при нарушении сроков оплаты. Но когда он исправил свое положение и погасил обязательные платежи в полном объеме, он все еще продолжает числиться как непорядочный заемщик. Информация не успевает обновляться моментально. В данном случае необходимо предоставить в банк документальное подтверждение того, что долги погашены, и обратиться в БКИ для внесения изменений. Проверить изменения можно спустя несколько дней. Ведь как узнать кредитную историю - для вас теперь не секрет.

fb.ru

Как узнать свою кредитную историю: 6 вариантов

Существует несколько способов получения своей кредитной истории: путем личного посещения офиса БКИ, банков-партнеров или салона «Евросети»; посредством почтовой связи; с помощью специализированных интернет-сервисов в режиме «онлайн».

Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами. Необходимо помнить, что кредитная история одного заемщика может храниться  в нескольких бюро кредитных историй (БКИ).

Чтобы выяснить, в каком или каких бюро находится ваша история, следует обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Если заемщику известен его код субъекта, сделать это можно на официальном сайте ЦККИ.

В случае, если код неизвестен, можно сгенерировать новый, обратившись с заявлением в любой банк.

Что необходимо знать, чтобы получить свой кредитный отчет

Кредитная история – это конфиденциальная информация, которая доступна только ее владельцу либо уполномоченному представителю кредитной организации.

Для ее получения:

  • всегда необходимо предъявлять паспорт, если заявление подается при личном присутствии заявителя;
  • требуется знание кода субъекта кредитной истории при выполнении запроса на сайтах официальных представителей;
  • необходима регистрация на специализированных сервисах, на которых осуществляется авторизованный вход в личный кабинет.

6 основных способа получения данных по своей кредитной истории

В таблице приведены возможные способы получения кредитного отчета:

Таблица 1. Способы получения кредитного отчета

Куда обратитьсяВыполняемые действия
1.В БКИ, если заемщику известно, в каком БКИ находится его история.Доступен любой из 3-х вариантов:
  • лично явившись в офис БКИ, предъявить документы, удостоверяющие личность и заполнить заявление;
  • отправить запрос почтовой связью;
  • если БКИ имеет интернет-сервис, сделать запрос в режиме «онлайн».

Услуга предоставляется бесплатно.

2.В офисах банков-агентов БКИ, таких как «Бинбанк», «Почта Банк», «Ренессанс Кредит», банк «ВТБ», «Банк Москвы», некоторые региональные банки.

Узнать точный перечень банков-агентов можно на сайтах БКИ.

  1. Заполнить заявление.
  2. Предъявить паспорт.
  3. Оплатить услугу.

 

3.В интернет-банк.

Многие крупные банки предоставляют клиентский сервис онлайн.

  1. Зарегистрироваться в личном кабинете.
  2. Заказать кредитный отчет.
  3. Оплата за услугу будет списана с карточного счета.
4.В салонах сети «Евросеть».
  1. Предъявить паспорт.
  2. Оплатить услугу.
  3. Сотрудник салона сделает запрос в НБКИ и через несколько минут распечатает отчет.

 

5.К специализированному сервису АКРИН (Агентство кредитной информации – официальный партнер и агент НБКИ)
  1. Зарегистрироваться в системе.
  2. В личном кабинете распечатать кредитный отчет.

Консультацию по использованию сервиса можно получить у службы поддержки.

 

6.К сервисам оценки кредитных историй, таким как MoneyMan, MyCreditStatus, MyCreditInfo.
  1. Зарегистрироваться.
  2. Подать заявку.
  3. Кредитный отчет будет представлен через несколько минут.

Отчет неполный: указываются рейтинг заемщика и сведения о просрочках,  но данные о кредитной организации отсутствуют.

Стоимость услуги в 2-3 раза ниже стоимости полноценного отчета.

 

Из истории. Услуги кредитования начали предоставляться банками с 90-х годов прошлого столетия. Кредиты выдавались практически всем желающим после проведения минимальной проверки. Невозвращенные займы, нарушение графиков погашения задолженности, финансовая несостоятельность заемщиков стали предпосылкой для введения систематизированного учета данных о заемщиках. На основе этих данных появилась возможность составить «портрет» заемщика – его благонадежность, аккуратность и ответственность.

Кредитная история, основные понятия

Кредитная история состоит из 3-х разделов.

  1. Титульная часть содержит данные о заемщике:
  • Ф.И.О., адрес, данные паспорта – для физического лица;
  • ЕГРН, наименование, ИНН и т.д. – для юридического лица.
  1. Основная часть включает в себя сведения об обязательствах заемщика: график погашения, сумма долга, срок выплаты, наличие просрочки и т.д.
  2. Дополнительная часть содержит данные о пользователях КИ и о кредиторе.

Примечание. «Закон о кредитных историях» ФЗ-218 определяет порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулирует и систематизирует деятельность организаций, выполняющих эти функции.

Порядок формирования, хранение и обработка

Кредитные истории отправляются финансово-кредитными учреждениями в Бюро кредитных историй (БКИ) в 10-дневный срок, там они хранятся и обрабатываются. Информация может подаваться только при наличии документально зафиксированного согласия заемщика.

Справка. БКИ – коммерческие организации, получившие разрешение на работу с кредитными историями граждан. Число кредитных бюро постоянно меняется. Всего зарегистрировано в России на 19.05.2017 г.  более 30 бюро, но действующих из них – 16. Актуальный  реестр БКИ размещен на сайте Центрального банка России. Право хранить и обрабатывать кредитные  истории граждан имеют только те бюро, которые включены в этот реестр.

Все БКИ отправляют информацию о хранящихся у них кредитных историях в Центральный каталог кредитных историй.

На рисунке 1 представлена схема сбора и хранения информации.

Рисунок 1. Схема формирования и хранения кредитных историй

Примечание. ЦККИ – подразделение Центрального банка России. Назначение каталога – справочное, позволяющее узнать, в каком именно БКИ хранится история конкретного заемщика. Следует помнить, что одна КИ может храниться в нескольких бюро.

Централизованной базы данных кредитных историй нет, они хранятся в базах данных отдельных Бюро кредитных историй. Если история заемщика находится в нескольких бюро, то для формирования полноценного кредитного отчета необходимо делать выборку по всем базам данных.

Важно! Кредитная история хранится в БКИ в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в ней. По истечении указанного срока история аннулируется. Согласно законодательству, один раз в год можно бесплатно получить свою историю займов в каждом бюро, где она хранится. Если запрос производится более одного раза в год, то на платной основе.

Цикл телепередач «Занимаем.ТВ» интересен своей актуальной тематикой. Предлагаемое видео по теме «Кредитные истории» содержательно, полезно. Ведущий рассказывает, как узнать кредитную историю заемщика, о способах ее получения.

Рекомендация. Прежде чем обращаться в банк за повторным кредитом, узнайте свою кредитную историю. Это защитит от неприятных сюрпризов: если в вашем досье будут содержаться ошибочные данные о просроченных задолженностях, то, скорее всего, в кредите вам будет отказано.

yakapitalist.ru

Как и где можно узнать свою кредитную историю?

Ищете информацию о том, как и где можно узнать свою кредитную историю? Для этого существует несколько способов, как платных, так и бесплатных. Они будут подробно рассмотрены в нашей статье.

Определение и состав кредитной истории

Кредитная история — это своеобразное досье на каждого гражданина России, который хотя бы раз обращался к финансовым организациям за получением денежных средств — кредита, микрозайма, рассрочки, карточки с лимитом и т.д. Примечательно, что даже если договор был оформлен не на вас, а на друга или родственника, а вы были прописаны только как созаемщик или поручитель, это обязательство также будет прописываться в вашей КИ.

Из чего состоит кредитная история:

  • Титульная часть. Здесь содержатся паспортные и контактные данные заемщика. Многие думают, что если сменить фамилию, то КИ обнулится. Ничего подобного. Информация из паспортного стола все равно поступает в БКИ, и даже после замужества ваши просрочки никуда не исчезнут,
  • Основная часть. Здесь как раз и прописывается — куда обращался заемщик за кредитом, как выплачивал, были ли просрочки, суды, передача долга коллекторам и т.д. По графику платежей опытный специалист многое может для себя понять,
  • Дополнительная часть — в ней указаны источники формирования КИ, т.е. откуда была прислана та или иная информация. Также фиксируется информация о том, кто присылал запрос на получение отчета;
  • Информационная часть — есть данные об одобренных, но не полученных займах. Примечательно, что даже если вы просто высылали заявки, на которые вам ответили отказом, и по сути кредитом вы не пользовались, эти данные все равно будут в КИ прописаны.

С недавних пор, в досье также фиксируются иные задолженности, возникающие у человека. В частности, сюда относятся долги по ЖКХ и алиментам. Поэтому если вы не платите квартплату или не делаете выплаты бывшей супруге, то это также характеризует вас как ненадежного клиента.

Как узнать данные из кредитной истории бесплатно?

Один раз в календарный год, гражданин РФ имеет право бесплатно получить отчет из своего досье. Делается это путем отправки запроса в специальное Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Стоит отметить, что в России существует несколько БКИ, и храниться ваша история может только в каком-то одном из них или сразу нескольких. Поэтому, прежде чем посылать запрос, вам нужно выяснить — в каком именно бюро есть информация о вас.

Делается это следующим образом:

Если вам необходимо узнать свою КИ, то вам понадобится узнать ее код субъекта. Он формируется при подписании договора с банковским учреждением, поэтому узнать его можно именно в том отделении, где вы оформляли кредит.

Если же вы по каким-либо причинам потеряли эту информацию, то вам придется снова его формировать. Услуга эта платная, ее стоимость – от 100 до 300 рубл., в зависимости от агента.

Написать заявление на формирование нового кода можно в любом крупном банковском учреждении, например – Сбербанке России, либо в Бюро кредитных историй, представленном в вашем регионе. На сайте Центробанка вы можете сформировать временный код субъекта, чтобы иметь возможность сделать запрос без дополнительных трат.

Как узнать, в каком бюро находится ваша кредитная история: пошаговая инструкция

  • Получив код, вам нужно будет перейти на сайт Банка России cbr.ru. В левой колонке вам нужно нажать на ссылку «Кредитные истории», а после перехода по ней выбрать «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
  • Далее вы выбираете категорию «Субъект», затем — «Я знаю свой код субъекта кредитной истории», указываете кто вы — физическое или юридическое лицо, читаете краткую памятку и ставите галочку «Я ознакомлен с условиями»
  • После вам нужно заполнить все белые поля, где указываются ваши паспортные и контактные данные, а также код субъекта. Затем вы отсылаете данные и ждете письмо на указанный электронный ящик.
  • Этот запрос будет обработан и вам придет ответ по электронной почте. Данный способ является бесплатным, но воспользоваться им можно только раз в год, все следующие запросы будут платными.

На вашу почту в течение 10-ти дней придет письмо, в котором будут содержаться сведения о том, в каких именно бюро есть информация о вас. Если же в письме нет таких сведений, то вариантов может быть два — либо вы при составлении запроса указали неверную информацию о себе, либо ваша КИ вовсе не сформирована.

Как получить отчет из БКИ бесплатно?

Итак, вы получили письмо из ЦККИ, в котором сказано, в каких БКИ есть сведения о вас. Что дальше? А дальше вам нужно направить запрос именно в эти бюро.

Есть определенные БКИ, которые готовы выслать информацию совершенно бесплатно в онлайн режиме. Сюда относятся следующие учреждения:

  • Equifax
  • НБКИ
  • Mycreditinfo

Для того, чтобы получить нужную вам информацию, необходимо перейти на официальный сайт нужного вам бюро, пройти там регистрацию, и отправить запрос на получение своей КИ. Обратите внимание на наличие различных дополнительных опций, которые могут облегчить вам жизнь, например, оповещения об изменениях в КИ, запрос вашего скорингого балла и т.д.

Как узнать кредитную историю быстро в режиме онлайн?

Если данные из КИ вам нужны срочно, то код субъекта можно не формировать. Вам достаточно будет обратиться за помощью к специализированным онлайн-сервисам, которые предоставляют информацию просто по личным данным гражданина РФ. К примеру, вы можете воспользоваться сервисом Equifax, другие варианты представлены здесь.

Также узнать свою кредитную историю можно платно через любой крупный банк в вашем регионе (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ банк и др.) – достаточно написать заявление в любом из отделений, стоимость будет разниться в зависимости от выбранного банка.

Куда можно обратиться помимо банков:

  • микрофинансовые компании,
  • почтовые отделения,
  • нотариусы,
  • отделения БКИ в вашем городе.

Таким образом, если вам нужно бесплатно узнать свою кредитную историю, то сделать это можно один раз в год, а все остальные запросы будут оплачиваться согласно тарифам той организации, через которую вы решили их высылать

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru