Как проверить, находится ли автомобиль в залоге у банка. Как проверить в залоге авто у банка или нет


Как проверить в залоге машина или нет

Покупка транспортного средства, бывшего в употреблении, всегда рискованный шаг для будущего пользователя. Ведь риски заключаются не только в технической неисправности автомобиля, но и в возможности приобретения залогового транспорта. Подобная ситуация может обернуться для нового хозяина расставанием с купленной машиной и деньгами, потраченными на нее. Именно поэтому следует тщательно подходить к выбору подержанного авто, необходимо обязательно проверить автомобиль на залог или кредит.

Кредит под залог транспортного средства

Если оформляется автокредит, то машина выступает некой гарантией будущих выплат. Договор между финансовым учреждением и покупателем автомобиля предусматривает нахождение паспорта на транспортное средство у кредитодателя. ПТС вернется к собственнику только по завершению долговых обязательств.

Также многие финансовые организации предоставляют кредиты наличными на различные нужды под залог машины. И такой вариант кредитования является еще одним способом обременения машины залогом.

Факт отсутствия ПТС запрещает совершать различные сделки с машиной. Но в реальности недобросовестным людям все же удается это сделать с помощью копии данного документа. А это означает, что и долг в таком случае переходит к будущему пользователю.

Выходом из таких ситуаций могут стать срочные деньги под залог ПТС автомобиля.

Выходит так, что кредит под залог не является помехой для продажи авто. А ведь для финансовой организации нет разницы, у кого забирать машину при неуплате долга. И незнание покупателя об обремененности транспортного средства залогом не исключает возможности его взыскания в пользу кредитодателя. Чаще всего суды в дальнейшем встают на сторону последних.

Единственный законный способ продать заложенный транспорт – договоренность с потенциальным покупателем. Он может заплатить всю необходимую сумму по кредиту в банк, а разницу между платежом и стоимостью авто вручить продавцу. Так или иначе владелец обязан предупредить покупателя о залоговом статусе автомобиля. Иначе сделку можно признать недействительной, и тогда бывший хозяин транспорта должен вернуть денежные средства покупателю.

Косвенные признаки заложенного авто

Чтобы не попасть в подобные ситуации, следует знать признаки заложенного автомобиля. Прямым показателем такового является запись об организации-кредитодателе в страховом полисе каско. Наличие данной отметки говорит о покупке кредитной машины, у которой еще нет чистой истории, то есть задолженность не погашена. Также существуют несколько косвенных признаков, по которым можно предположить о залоге авто.

  1. Отсутствие оригинала ПТС. Получить копию данного документа просто, а процедура займет минимум времени. После подачи заявления в ГИБДД владельцу выдается дубликат ПТС с соответствующей пометкой. Стоит задуматься о покупке авто, если нет оригинала ПТС.
  2. Минимальный срок владения авто предыдущим хозяином. Для погашения автокредита владельцу машины предоставляется, как правило, не больше 3 лет. Следовательно, покупая автомобиль, который прослужил своему прежнему хозяину менее 3 лет, вы рискуете нарваться на заложенное имущество.
  3. Приобретение автомобиля по договору комиссии. Если в ПТС существует соответствующая запись, то она должна насторожить будущего владельца транспорта.
  4. Низкая стоимость автомобиля. Изучение ценовых тенденций на вторичном рынке авто поможет выявить подозрительно низкую стоимость машины. Такая «халява» свидетельствует о желании продавца побыстрее избавиться от транспортного средства.
  5. Отсутствие договора купли-продажи автомобиля. В этом документе также указывается информация о приобретении транспорта, являющегося предметом залога. Поэтому отсутствие такового должно насторожить покупателя.

Помните! Отсутствие всех этих признаков, еще не говорит о юридической чистоте транспортного средства. Заложенное авто в ломбарде, например, крайне сложно проверить на наличие задолженности.

Как проверить транспорт на предмет залога в банке

Вопрос проверки автомобиля на предмет залога в банке актуален для большинства потенциальных покупателей бывшей в употреблении машины. Сегодня определить чистоту автомобиля с юридической стороны возможно несколькими способами:

1. Сверка транспорта по личному вин-номеру. Это процесс бесплатный и решается в онлайн-режиме. Для того, чтобы узнать интересующую информацию, следует пройти на сайт Реестра залогового имущества www.reestr-zalogov.ru и ввести в соответствующей строке вин-номер автомобиля. После выполнения данных действий открывается вся необходимая информация по задолженности авто.

Важно! Отсутствие информации на сайте о возможном залоге авто вовсе не является гарантией обратного. Ведь регистрация залогового транспорта в реестре является добровольной, а не обязательной. Следовательно, владелец машины решил попросту не вносить данные в реестр.

2. Проверка в реестре залоговых авто по ссылке vin.auto.ru. Этот сайт является инициативой некоторых банков, которые решили создать проект по обмену информацией о заложенных автомобилях. Узнать информацию про транспорт на предмет залога по данному адресу просто и не отнимает много времени.

3. Проверить автомобиль в базе ГИБДД по ссылке www.gibdd.ru/check/auto. Такая база не выявит наличие залога на машину, но проверить другие ограничения к продаже авто она поможет. Розыск, угон, наложение ареста по суду – всю подобную информацию о вашем будущем автомобиле можно узнать как раз на сайте ГИБДД.

Как не попасть в руки мошенников

Покупая автомобиль, бывший в употреблении, следует изучить юридическую сторону вопроса. Уделить особое внимание стоит рассмотрению договора купли-продажи. Надлежащее заполнение этого документа гарантирует отсутствие неприятностей в дальнейшем, которые может доставить авто следующему владельцу. Акцентируйте внимание на наличии в документе следующих данных:

  • паспортные данные сторон;
  • все техническая информация о машине;
  • стоимость автомобиля;
  • место составления договора;
  • дата подписания документа.

Важно! В обязательном порядке необходимо наличие подписи сторон в конце составленного договора. Проверьте, чтобы вся информация о транспортном средстве была переписана в точности из ПТС. Обратите внимание, что с юридической стороны вопроса важно упомянуть в тексте документа о том, что авто не является залогом финансовой организации.

Как быть, если купленный автомобиль заложен

Как правило, новый владелец транспортного средства узнает о приобретении залоговой машины только после требования банка погасить задолженность. Единственно правильным решением при таких обстоятельствах будет подача иска в судебные инстанции. Причем опровергнуть наложение ареста на автомобиль не так-то просто, необходимо заручиться хорошей юридической поддержкой. Но и это не всегда помогает – чаще всего суд принимает сторону финансовых организаций.

Конечно, можно попробовать взыскать средства с бывшего владельца машины. Но согласитесь, на такие недобросовестные действия людей толкает, как правило, тяжелое финансовое положение. А потому нет смысла рассчитывать на возврат денежных средств.

Избавить себя от мошеннических действий поможет внимательность:

  • лучше отказаться от предложения покупки авто, на которое нет оригинала ПТС, только копия;
  • сильно заниженная стоимость машины относительно рыночной цены должна также насторожить будущего хозяина;
  • проверьте наличие всех документов на транспортное средство: полис каско, договор купли-продажи и др.

Покупка автомобиля, бывшего в употреблении, является всегда определенным риском. Приобретая машину, находящуюся в залоге у банка, новый хозяин автоматически берет на себя погашение всех долгов по ней. Гарантией отсутствия кредитной истории транспорта может выступить только новое авто.

    kredit-blog.ru

    Как проверить машину в реестре залогов автомобилей?

    Добрый день, уважаемый читатель.

    При покупке автомобиля следует тщательно подойти к проверке его истории, чтобы избежать возможных проблем в будущем. Ранее на pddmaster.ru была опубликована инструкция по проверке автомобиля на участие в ДТП, на нахождение в розыске, на наличие ограничений, а также истории регистрации автомобиля в ГИБДД.

    В этой статье будет рассмотрен еще один бесплатный сервис, который позволяет провести проверку автомобиля на залог.

    Если автомобиль был ранее заложен (например, куплен в кредит, по которому автовладелец перестал платить), то официальный сайт нотариальной палаты предоставит информацию об этом и Вы сможете воздержаться от сомнительной покупки.

    Проверка залога автомобиля по VIN номеру

    Для проверки машины следует воспользоваться реестром залогов автомобилей:www.reestr-zalogov.ru

    1. На первом шаге следует нажать на кнопку "По информации о предмете залога" (именно на этой вкладке можно получить информацию по VIN номеру автомобиля):

    2. В открывшейся вкладке следует ввести VIN номер автомобиля (его можно узнать в паспорте транспортного средства):

    VIN нужно вводить английскими заглавными буквами, номер может содержать 11 или 17 символов.

    3. Нажмите на кнопку "Найти", введите код подтверждения и дождитесь результатов поиска. Если с автомобилем все в порядке, то Вы увидите такое сообщение:

    Если же Вы получили сообщение о том, что автомобиль внесен в реестр залогов, то от покупки стоит воздержаться. Это связано с тем, что если покупатель знает о наличии залога, то вместе с покупкой автомобиля к нему переходит и залог, однако об этом речь пойдет ниже.

    Что делать, если купил машину в залоге?

    В первую очередь следует обратить внимание на дату покупки автомобиля. Принципиальное значение имеет тот факт, был ли автомобиль приобретен до 1 июля 2014 года или после этой даты. Именно начиная с 1 июля 2014 года внесены изменения в статью 352 Гражданского кодекса РФ.

    До 1 июля 2014 года залог во всех случаях переходил к покупателю. Т.е. банк мог "отобрать" автомобиль у законопослушного покупателя в счет имеющегося долга предыдущего владельца.

    После 1 июля 2014 года Гражданский кодекс изменился в пользу добросовестных покупателей:

    Статья 352. Прекращение залога

    1. Залог прекращается:...2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

    Обратите внимание, если покупатель не знал о том, что автомобиль находится в залоге, то залог к покупателю не переходит. Если же покупатель знал о залоге, то залог сохраняется:

    Статья 353. Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу

    1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

    Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

    Важное значение имеет факт того, что покупатель не знал и не должен был знать о залоге. Вполне возможно, что это вопрос придется подтверждать через суд.

    Например, если автомобиль внесен в реестр залогов за пол года до даты покупки, а автовладелец "понадеялся на авось" и не проверил машину до покупки, то суд может встать и на сторону банка.

    Если же машины не было на сайте нотариальной палаты в день покупки, то можно утверждать, что покупатель не знал и не мог знать о залоге.

    В завершение хочу еще раз подчеркнуть, что перед покупкой автомобиля его обязательно следует проверить на нахождение в залоге. Машина в залоге в любом случае сулит дополнительные проблемы, поэтому лучше отказаться от покупки и выбрать другой вариант, пусть и более дорогой.

    Ну а после проверки автомобиля на залог не забудьте провести проверку и на другие ограничения:

    Удачи на дорогах!

    pddmaster.ru

    Как узнать в залоге машина или нет

    Покупая машину, важно проверить не только ее техническое состояние и право собственности у продавца. Не меньшими проблемами может грозить наличествующее обременение.

    Можно ли узнать, не является ли авто залоговым обеспечением? Ситуация, когда машина является залогом, не редкость.

    Автомобиль может быть приобретен по программе автокредитования и купленная машина становится обеспечением займа. Под залог авто может оформляться кредит на неотложные нужды.

    Но недобросовестный продавец может попытаться продать залоговую машину, не уведомив об этом покупателя. Как проверить, не находится ли автомобиль в залоге?

    Важные аспекты

    Кредиты давно уже стали частью жизни современного человека. Кредитование представлено в самых разных вариациях.

    Значимая часть принадлежит залоговым займам, когда возврат кредитных средств обеспечивается имуществом заемщика.

    Суть такого обеспечения в том, что собственник имущества оформляет его в залог в пользу кредитора, которому передается залоговый объект при невозврате кредита.

    Чаще всего в качестве залога оформляется недвижимость или автомобиль. Чем грозит залог автомобиля его владельцу? Кредитное авто может быть конфисковано.

    Когда заемщик своевременно не осуществляет выплату обязательных платежей, то он обязан дополнительно уплатить начисленные пени за просрочку.

    Если же кредит и вовсе не возвращается, кредитор получает полное право изъять залоговое имущество.

    Но объект залога конфискуется не сразу. То есть с момента, когда заемщик перестает выплачивать кредит и до конфискации может пройти пару месяцев.

    Этот период владельцу залогового имущества дается на то, чтобы пролонгировать займ и уплатить все полагающиеся платежи с процентами.

    Но если должник добровольно откажется от выплаты кредита, то авто сразу выставляют на продажу. Кредитные автомобили реализуются как на аукционах, так и через посредников.

    При аукционной продаже машина продается примерно за шестьдесят процентов ее истинной цены. Когда реализация доверяется посредникам, продажа машины происходит по рыночной цене.

    Продавец получает процент от продажи. За счет вырученных средств погашается кредит, штрафные санкции, пени и проценты.

    Собственнику-заемщику возвращается остаток денег. Описанный алгоритм применяется практически во всех ситуациях с залоговым имуществом, в том числе и с автомобилями.

    Что это такое

    Кредит под залог автомобиля предполагает, что заемщик получает определенную денежную сумму под проценты на оговоренный срок.

    В случае невозврата долга кредитор получает в собственность заложенную машину. Сумма выдаваемого займа зависит от рыночной стоимости машины и определяется определенным процентом.

    Существуют несколько видов займов, в которых автомобиль может становиться залогом. Это:

    Кредит под залог автомобиля Самый быстрый способ получить необходимую денежную сумму в кратчайшие сроки. Не нужно доказывать платежеспособность и собирать кучу документов. Наличие ликвидного авто является весомым основанием для выдачи займа, как со стороны банка, так и от иных кредитных организаций. Не имеет значения кредитная история. Авто остается на сохранении у кредитора
    Займ под залог ПТС Такой вариант наиболее приветствуется заемщиками. Потребуется несколько больше усилий и документов. Зато в банк передается только ПТС машины. Само авто может использоваться заемщиком в любых целях, не предполагающих отчуждения
    Автокредит под залог авто Схема, используемая практически при любом автокредитовании. Суть в том, что приобретаемое на кредитные средства авто становится залоговым обеспечением. Документы на ТС остаются в банке до полной уплаты кредита

    В каждом случае, когда закладывается автомобиль, составляется отдельный договор залога. Именно на его основании кредитор получает право на конфискацию имущества в случае не возврата долга.

    При этом не важно, кто является собственником машины на момент конфискации. Залог применяется по отношению к конкретному авто.

    Порядок оформления кредита

    Кредит под залог автомобиля предоставляется большинством банков и автоломбардами. Процесс получения займа почти всегда одинаков.

    Но в автоломбарде получить такой кредит несколько проще, поскольку от клиента не требуют дополнительных документов.

    Потребуется только паспорт, сам автомобиль и документы на авто. Банк потребует еще справку о доходах и данные о регистрации.

    Сама процедура оформления кредита происходит очень быстро. После оценки авто согласовываются условия кредита. Затем подписываются необходимые документы.

    В частности договор займа, договор залога и доверенность на авто для представителя компании. Машина остается у кредитора до погашения долга.

    Но существует и возможность не расставаться с машиной. Некоторые кредитные организации позволяют оставить авто у себя. Кредит оформляется под залог паспорта технического средства.

    То есть порядок оформления займа такой же, но как залог выступает ПТС. Заемщик может управлять машиной, как и прежде.

    Единственное – он не может без согласия кредитора продать, подарить или иным образом передать машину третьему лицу.

    Правовое регулирование

    Для банков и различных кредитных организаций кредитование является большим риском по причине возможного невозврата.

    При этом банки выдают кредиты за счет сберегаемых средств граждан и юридических лиц, обязуясь вернуть их с процентами.

    То есть банк просто обязан обеспечить защиту средств через усиление гарантий возврата кредитных средств.

    А наиболее популярным способом обеспечения кредитных обязательств заемщика считается залог движимого имущества.

    Согласно ст.334 ГК РФ, залог предоставляет кредитору-залогодержателю приоритетное право удовлетворения своего требования за счет закладываемого имущества, при не выполнении заемщиком обязательств в части погашения кредита.

    Залогодателем может выступать как сам должник, так и любое третье лицо, пожелавшее обеспечить чужие обязательства.

    Оформляется залог письменным договором. В оном указывается объект залога, его оценка, суть, размер и срок обязательств, место нахождения залогового имущества до возврата долга.

    По ст.352 ГК прекращается залог при прекращении обязательств, уничтожении залогового имущества, переходе залога к залогодержателю, реализации залога с публичных торгов, переводом долга на иное лицо.

    То есть, очевидно, что продажа залогового имущества залогодателем иному лицу до момента исполнения обязательств не является законной.

    Более того, при такой продаже залоговое обременение не снимается с автомобиля.

    Юридически до полного погашения долга собственником является залогодержатель, а значит, только кредитор вправе проводить операции с отчуждением имущества.

    Как узнать находится ли в залоге машина при покупке

    Так можно ли продать залоговое авто? Раз потребность в проверке все же возникает, то подобный вариант вполне вероятен. Другой вопрос, что продажа не будет легальной, хотя и может выглядеть вполне законно.

    Если говорить о легитимных вариантах продажи, то залоговое авто можно реализовать, предварительно договорившись с покупателем.

    Например, автомобиль находится в залоге у банка и долг еще полностью не погашен.

    Покупатель машины гасит долг заемщика и получает в собственность авто на основании договору купли-продажи, подписанным с уже бывшим заемщиком, к законным собственником.

    Другой вариант это обращение в специализированные организации, занимающиеся выкупом кредитных авто.

    Такая компания оценивает машину, в основном процентов на двадцать ниже рынка, выплачивает банку долг и забирает автомобиль себе.

    Еще есть способ договориться с банком о самостоятельной реализации. Но данный вариант наименее вероятен. Банк вряд ли согласится потерять обеспечение невыплаченного долга.

    Все указанные способы законны и их реализации наличие залога не препятствует. Но есть еще и такой способ продажи, когда продавец не извещает покупателя о наличии залогового бремени.

    Для оформления продажи владелец залогового авто обращается в ГИБДД.

    Здесь он подает заявление об утрате ПТС и получает взамен копию документа. Если продавец погасит кредит после реализации авто, то проблем не возникнет.

    В противном случае по истечении положенного срока исполнения обязательств кредитор заявит о своем праве на машину.

    Авто конфискуется за долги, вне зависимости от того кому оно на тот момент будет принадлежать. Разбираться в суде можно, но особой пользы это не принесет.

    Договор о купле-продаже будет признан недействительным. Продавца, конечно, обяжут вернуть деньги. Но сколько их придется ждать, неизвестно.

    Проводим личную проверку

    При покупке автомобиля потенциальный покупатель первоочередное внимание должен уделить личной проверке.

    Нужно настоять, чтобы продавец предоставил максимально полный пакет документов. Вот тут и начинается проверка:

    При отсутствии каких-то документов нужно просить объяснений Эмоциональное поведение продавца, если он не является профессиональным жуликом, позволит оценить честность оппонента
    Важна степень согласия продавца Если скрывать ему нечего, то на любые проверки он соглашается легко
    Опасными признаками выступают слишком низкая цена машины И поспешность продавца в оформлении сделки
    Совместный проезд в ГИБДД Должен выявить спорные и проблемные ситуации по авто. Мошенники обычно отказываются, не потому, что опасаются раскрытия обмана, а просто лишний раз не желают «светиться»
    Проводить проверку можно и по ПТС Наличие пометки «дубликат» требует веских аргументов по поводу замены оригинала
    Насторожить должна и продажа авто после автосалона без имеющегося ДКП Можно предложить проехать в салон и уточнить детали
    Нужно проверить наличие КАСКО Почти все банки требуют обязательного страхования авто. В полисе указывается, кто выступает выгодоприобретателем
    После таких проверок следует сфотографировать авто с разных ракурсов и особенно четко – кузовные номера Также от продавца следует запросить копию разворота паспорта продавца и его данные. Нужно предупредить, что информация требуется для дальнейшей тщательной проверки
    Не нужно покупать машину сразу После вышеописанного процесса проверки нужно взять короткое время на раздумье, сообщив, что окончательный ответ будет дан через день-два. Мошенник, скорее всего, на последующую связь не выйдет

    Как посмотреть информацию онлайн

    После личной проверки следует обратиться к техническим средствам. Проверить авто на наличие залога можно через различные онлайн-сервисы.

    Это даст более проверенный результат и его можно сравнить со сведениями, полученными от продавца. Как узнать в залоге машина или нет у банка?

    Видео: автомобиль в залогеМожно воспользоваться сервисом Mycar-info.ru. Здесь осуществляется проверка по базе НБКИ (национальное бюро кредитных историй).

    К базе подключено более тысячи организаций, осуществляющих автокредитование под залог авто.

    При наличии паспортных данных продавца и копией его паспорта в развороте можно сымитировать персональный запрос о кредитной истории в БКИ (бюро кредитных историй).

    Для получения специального кода, требуемого при проверке, можно воспользоваться процедурой восстановления на сайте ЦБ РФ.

    С полученным кодом доступа можно обратиться с запросом через Интернет в любое БКИ. Помимо НБКИ это могут быть:

    • Эквифакс;
    • Кредитное Бюро Русский Стандарт;
    • Объединённое кредитное бюро;
    • Государственный реестр бюро кредитных историй – каталог всех БКИ.

    Важно, что организации указанные выше бесплатно услуги не предоставляют.

    Vin.Auto.Ru

    Как узнать в залоге машина или нет по госномеру? Онлайн-сервис Vin.Auto.Ru. Он имеет небольшую базу. Но проверка осуществляется быстро и полностью бесплатно.

    Воспользоваться сервисом имеет смысл, поскольку разные организации сотрудничают с разными сервисами. И возможно именно здесь окажется информация о кредитном договоре, не отображенном в иных базах.

    Для проверки указывается:

    • VIN автомобиля;
    • госномер;
    • СТМ.

    По результатам проверки отобразится ответ о наличии/отсутствии залогового обременения по данным сервиса.

    Федеральная служба судебных приставов

    На сайте ФССП можно проверить не авто, а самого продавца. Для проверки указываются паспортные данные проверяемого субъекта.

    При наличии каких-либо судебных исков и производств со взысканиями эти данные непременно отобразятся.

    Портал полезен, но рассчитывать на его абсолютную достоверность не следует. Нередко коллекторы, занимающиеся возвратом долга, затягивают с подачей иска.

    Кроме того авто может и вообще быть в «белом списке», если до момента продажи исправно выплачиваются положенные платежи по кредиту.

    Реестр уведомлений о залоге движимого имущества

    Реестр уведомлений о залоге движимого имущества создан на базе Федеральной нотариальной палаты РФ.

    Его предназначение в определении подзалоговости движимого имущества, в том числе и всех официально зарегистрированных ТС.

    По вин-коду автомобиля можно узнать о наличии на нем залогового обременения. Но есть и нюанс. До сих пор кредиторы передают в общий реестр информацию на добровольной основе.

    И далеко не все банки сотрудничают с федеральной базой, тем более что сотрудничество это платное. И уж тем более не утруждаю себя отправкой информации автоломбарды.

    Единой базы залоговых авто в РФ нет. Но можно при проверке воспользоваться всеми возможными способами. Это снизить вероятность покупки залогового авто в разы.

    Как быть, если купленный авто заложен

    Но даже самая тщательная проверка не исключает вероятности, что авто находится в залоге. Особенно, когда залогодержателем выступает малоизвестный автоломбард.

    Нередко о залоге новый собственник узнает только в момент обращения банка для взыскания имущества.

    Единственный выход это обращение в суд. Можно оспорить наложение ареста. Но вот выиграть судебное дело вряд ли удастся.

    Суд чаще принимает сторону финансовых учреждений. Возможно предъявить претензии непосредственно продавцу и потребовать возврата средств.

    Но обыкновенно залоговая машина продается из-за тяжелого материального положения.  Возврата денег можно и не дождаться даже при судебном взыскании, если у продавца нет иных ценностей.

    Важно! При покупке автомобиля нужно особенное внимание уделить договору купли-продажи.

    Все указываемые в тексте данные должны совпадать с содержанием оригинальных документов. Не лишним будет и пункт о том, что автомобиль не находится в залоге и не имеет иных обременений.

    jurist-protect.ru

    Как проверить, не заложен ли автомобиль

    Откуда берутся такие машины? Схема их появления достаточно простая. Транспортное средство приобретается в кредит и служит его обеспечением, находясь в залоге у банка. Если покупатель не в состоянии выплатить кредит, авто забирает банк, являющийся его фактическим собственником.

    Некоторые недобросовестные люди продают такой автомобиль другому человеку, не уведомляя его о факте залога. Спустя некоторое время банк находит нового владельца и забирает автомобиль. При этом деньги пострадавшему никто не возвращает.

    Если рассмотреть правоприменительную практику, можно увидеть, что суды в большинстве случаев занимают сторону банков, оставляя пострадавших наедине с проблемой. В подобной ситуации можно попытаться судиться с мошенником, но шансов вернуть потерянные деньги немного, особенно если автомобиль прошел через несколько рук.

    Самый большой шанс купить подобный автомобиль у тех, кто покупает машины на вторичном рынке. Но даже покупка в салоне официального дилера не является гарантией отсутствия обременения.

    Проверку юридической чистоты автомобиля стоит начать с изучения ПТС. Многие банки, выдавая кредит на автомобиль, забирают у покупателя паспорт транспортного средства. Отсутствие этого документа у продавца должно послужить поводом для отказа от покупки.

    Впрочем, большинство мошенников получают в ГИБДД дубликат ПТС, заявив об утере оригинала. Если вы покупаете относительно новый автомобиль, а вместо оригинала ПТС вам показывают дубликат, это должно насторожить вас и побудить провести тщательную проверку. К сожалению, не во всех банках забирают оригинал документа, поэтому его наличие не должно вас успокаивать.

    Еще один повод для беспокойства — частая смена собственников. Если вы видите, что за полгода машина несколько раз переходила из рук в руки, это может служить косвенным признаком того, что авто находится в залоге. Некоторые люди, узнав о том, что автомобиль заложен, предпочитают его быстрее продать.

    Попросите у продавца документы, удостоверяющие факт оплаты машины. Это может быть договор купли-продажи. Если автомобиль покупался в салоне, требуйте чек или приходный кассовый ордер, доказывающий оплату. Вы можете самостоятельно запросить у дилера финансовые документы и узнать историю авто. Там же вам могут сказать о том, покупался автомобиль за наличные или оформлялся в кредит.

    Банки, выдавая автомобильные кредиты, в большинстве случаев требуют оформления полисов КАСКО. Если у продавца есть такой полис, попросите вам его показать. Обратите внимание на графу «Выгодоприобретатель», в которой указывается получатель страхового возмещения. Если там указан банк, автомобиль был взят в кредит.

    Не будет лишним проверить автомобиль по онлайн-базам. Сегодня в интернете появилось несколько сервисов, которые по VIN-коду транспортного средства могут выдать информацию о нем, в том числе сообщить о факте залога.

    Постарайтесь познакомиться с кредитной историей продавца. Долгий и трудный путь — самостоятельно посылать запросы в российские банки. Есть и более простой способ — сейчас для граждан доступна информация, находящаяся в Центральном каталоге кредитных историй. Зная паспортные данные продавца, вы сможете сделать запрос о наличии у него долгов. Если он брал кредит на покупку автомобиля, эта информация должна быть там отражена.

    Недавно на базе Федеральной нотариальной палаты был создан Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, в который банки могут подавать информацию о находящихся в залоге автомобилях. К сожалению, эта процедура для кредитных учреждений не является обязательной, поэтому далеко не все проблемные автомобили попадают в реестр.

    www.kakprosto.ru

    Как проверить, находится ли автомобиль в залоге у банка

    Приобретение автомобиля, бывшего в пользовании у другого человека, — всегда риск. Нередки случаи, когда новые собственники авто узнают, что их транспортное средство находится в залоге у банка.По закону, автомобиль изымается у нового собственника и возвращается к старому владельцу. Чтобы избежать такой неприятной ситуации, необходимо до оформления покупки автомобиля проверить залог автомобиля.

    Откуда берутся залоговые авто

    Прежде чем определить, в залоге автомобиль или нет, необходимо узнать, откуда именно берутся такие авто.На самом деле, схема появления залоговых автомобилей достаточно проста. Средство транспорта покупается его владельцем за кредитные средства и служит их обеспечением. Если покупатель по каким-либо причинам не в состоянии выплатить свой кредит, банк забирает автомобиль. До окончания срока действия кредитного договора, фактическим собственником авто считается банк.

    Недобросовестные владельцы средства транспорта продают авто, находящееся в залоге у банка, другому лицу. При этом на всех этапах сделки покупатель не уведомляется о том, что автомобиль находится в собственности у банка. В результате спустя небольшой промежуток времени сотрудник банка находит нового «собственника» и забирает у него автомобиль. При этом покупателю никакие деньги не возвращаются.

    Если рассматривать судебную практику, можно сделать вывод, что как привило, судьи занимают сторону банков. Пострадавшие самостоятельно занимаются решением своих проблем. В такой ситуации они могут попробовать судиться с мошенником, продавшим кредитный автомобиль, однако шансы вернуть свои деньги обратно минимально.

    Как узнать, находится ли автомобиль в залоге: косвенные признаки

    Прямое указание на то, что автомобиль находится в залоге у банка – наличие соответствующей записи в страховом полисе. Такая отметка свидетельствует о том, что автомобиль был приобретен за кредитные средства, и задолженность до сих пор не погашена.

    Кредитный автомобиль имеет ряд косвенных признаков, на которые потенциальный покупатель должен обращать особое внимание:

    Рекламный блок:

    1. У продавца отсутствует оригинал ПТС. Копию такого документа получить легко, вся процедура занимает минимум времени. Даже если водитель обращается в ГИБДД для получения дубликата ПТС, на выданном документе будет проставлена соответствующая отметка. Увидев на документе надпись «дубликат», покупатель должен задуматься о приобретении такого автомобиля.
    2. Минимальный срок владения автомобилем прошлым владельцем. Как правило, максимальный срок погашения автомобильного кредита составляет три года. Если покупатель рассматривает вариант приобретения автомобиля, который пробыл в собственности у старого собственника менее трех лет, он рискует нарваться на имущество, обремененное кредитом.
    3. Автомобиль приобретается по договору комиссии. Если в паспорте на авто есть такая запись, она должна насторожить потенциального покупателя и заставить его задуматься в резонности приобретения именно этого средства транспорта.
    4. Автомобиль продается по маленькой стоимости. Если покупатель заинтересован в приобретении автомобиля на вторичном рынке, он тщательно изучает все ценовые предложения. Простой анализ позволяет выявить низкую стоимость машины. Подозрительно низкая цена – свидетельство о желании автовладельца поскорее избавиться от имущества, находящегося в залоге у банка.
    5. Отсутствие у продавца договора о купле-продаже автомобиля. В этом документе обязательно указывается информация о том, на какие именно средства был приобретен автомобиль, а также является ли он предметом залога. Отсутствие у продавца данного документа должно насторожить покупателя, так как это может свидетельствовать о том, что владельцу есть что скрывать.

    Если у автомобиля отсутствуют такие признаки – это не гарантия его юридической чистоты. Некоторые виды залога, к примеру, залог через ломбард, выявить практически невозможно.

    Как проверить, находится ли автомобиль в залоге

    Большинство потенциальных покупателей автомобилей на вторичном рынке задумываются о проверке машин на предмет залога в банковских организациях.

    Сейчас проверка автомобиля может быть осуществлена несколькими способами:

    1. Сверка данных по вин-номеру авто. Такая процедура абсолютно бесплатна и проводится в режиме онлайн. Чтобы проверить автомобиль на наличие обременений в виде залоговых обязательств, необходимо зайти в реестр www.reestr-zalogov.ru и в соответствующей графе ввести вин-номер автомобиля. После ввода всех необходимых данных пользователь сможет увидеть всю необходимую информацию по задолженности на интересующий автомобиль.

      Отсутствие данных в реестре вовсе не является гарантией, что автомобиль не обременен залогом. Регистрация авто – добровольная процедура, которая выполняется владельцем машины самостоятельно. Следовательно, собственник авто может просто не вносить данные в этот реестр.

    2. Проверить интересующий автомобиль на предмет залога можно и на сайте vin.auto.ru. Такой автомобиль – инициатива нескольких банков, которые решили создать отдельный проект, где организации могут узнать данные о залоговых автомобилях. Процедура, по которой любой человек может узнать интересующую его информацию про конкретный авто, достаточно проста и не занимает много времени.
    3. Проверка автомобиля на предмет залога возможна и на сайте ГИБДД. В базе по адресу www.gibdd.ru/check/auto можно узнать о любых обременениях на конкретное транспортное средство, таких как арест или угон.

    Как можно избежать покупки залогового автомобиля

    При приобретении автомобиля, который ранее уже был в собственности у другого человека, необходимо изучить юридическую сторону этого вопроса. Отдельное внимание следует уделить договору купли-продажи. Правильное заполнение данного документа – гарантия отсутствия каких-либо проблем с приобретаемым средством передвижения в будущем.

    Особое внимание при заполнении договора нужно уделить наличию следующих данных:

    1. Данные о паспортах обеих сторон сделки.
    2. Полная техническая информация об авто.
    3. Точная стоимость автомобиля.
    4. Место, где был составлен договор.
    5. Дата, когда обе стороны подписали договор купли-продажи.

    Отдельно внимание стоит уделить тому, чтобы вся техническая информация в договоре соответствовала сведениям, указанным в ПТС.

    Facebook

    Twitter

    Вконтакте

    Google+

    autolegal.ru

    Как проверить машину на кредит или залог в 2018 году

    Покупка подержанного автомобиля – это заведомо большой риск. Совершенно неважно, где делается покупка. Как частные лица, так и салоны часто обманывают покупателей. Способов обмана много, но один из самых распространенных – продажа машин, по которым не был выплачен кредит или находящихся в залоге.

    Способы проверки авто на залог

    Многие банки, выдающие кредиты на крупные суммы, требуют у клиентов предоставить автомобиль в залог. Случаи, когда люди, уже заложившие авто, стремятся быстрее продать его третьим лицам, нельзя назвать редкими. То же самое касается машин, на которых «висит» непогашенный кредит. Задача покупателя состоит в том, чтобы не стать участником подобной схемы.

    Проверка автомобиля на наличие залогов или кредитов осуществляется несколькими способами:

    1. Проверка по VIN-коду онлайн на официальном сайте ГИБДД. VIN-код представляет собой индивидуальный идентификационный номер, который присваивается каждому автомобилю. Его располагают на кузове автомобиля, на двигателе, а также указывают в сопроводительных документах. Первое, что необходимо сделать – сравнить VIN, указанный в документах с VIN-кодами на авто. Они должны совпадать полностью. Чтобы проверить машину на наличие залога или кредита, VIN-код вводится в специальную строку или окно, после чего нужно нажать нужную кнопку. На экране появится все, что имеется по искомому транспортному средству у организаций, занятых в финансовой сфере. Проверить по VIN-коду можно еще здесь.
    2. Реестр залогового имущества. В этом реестре собрана информация о всем движимом имуществе, находящегося в залоге.
    3. Хороший способ не стать обманутым – проверить данные продавца на совпадение с теми, что указаны в документах на автомобиль. Если продажа осуществляется по доверенности, то это главный повод начать интенсивную проверку.
    4. Самым надежным вариантом является обращение в специализированную экспертную компанию. Специалисты таких организаций способны осуществлять проверку разными способами. Их заключению действительно можно доверять. Главным минусом применения такого способа можно считать необходимость нести дополнительные расходы. Но это мелочи по сравнению с возможными убытками.

    Проверка по VIN-коду на сайте ГИБДД

    Как не стать жертвой мошенников

    Первым признаком того, что перед нами мошенник, можно считать некоторую торопливость при заключении сделки. Если продавец предлагает «ускорить процесс», это уже подозрительно, тем более, когда у него вдруг находится «знакомый нотариус». Не стоит на это соглашаться, а лучше сразу отказаться от заключения договора, какими бы выгодными ни казались первоначальные условия. Большинство мошенников – отличные психологи. И свои знания они способны активно применять на практике. Существующая официальная процедура отнимает много времени и сил. Так, некоторые люди просто не могут устоять от соблазна стать владельцем новой машины без лишней волокиты.

    Не стоит совершать сделку в одиночку. Лучше взять с собой одного-двух друзей. Очень неплохо, если кто-то из них обладает специфическими знаниями процедурных норм. Нужно попросить спутников следить за действиями продавца. Дело в том, что бывали случаи, когда после оформления официальных документов, покупатели получали на руки поддельный комплект бумаг. Такие ситуации вполне могут закончиться банальным исчезновением продавца вместе с авто. Заявлять об угоне бесполезно, так как право собственности доказать не получится.

    Кроме того, лучше стараться не покупать автомобиль ни по каким доверенностям, кроме случаев, когда сделка совершается с людьми, которым можно доверять, например, хорошими знакомыми.

    Признаки залога

    Существует несколько явных признаков того, что кредит за автомобиль не погашен:

    • очень маленький пробег авто;
    • совпадение даты постановки на учет с датой снятия;
    • цена автомобиля существенно ниже реальной;
    • отсутствие следов эксплуатацией транспортного средства.

    К этим признакам стоит добавить отсутствие какого-либо дополнительного оборудования, например, автомагнитолы, еще одного комплекта резины и всего, что характерно для автомобилей, которыми пользовались, но решили вдруг продать.

    Нужно выяснить, имеется ли на руках оригинал ПТС. Как правило, именно оригинал служит для финансовых организаций гарантией залогового выкупа. Вести дела следует с непосредственным владельцем авто и избегать посредников.

    Если доподлинно известно, что автомобиль был изначально куплен в кредит, необходимо, чтобы продавец предоставил все подлинные документы о полном погашении. Что касается залога, то здесь важно наличие товарного чека и всех сопутствующих выкупу бумаг.

    Из-за налога на сделку, многие не хотят указывать в договоре реальную стоимость, по которой приобретается транспортное средство. Но жесткая позиция несогласия продавца указать реальную цену – это явный признак того, что с машиной что-то не в порядке.

    Если вы купили кредитный автомобиль

    Если случилось так, что автомобиль, находящийся в залоге у банка, все же был приобретен, то рано или поздно финансовое учреждение потребует погасить задолженность, чтобы выкупить машину. В противном случае автомобиль будет арестован и отогнан на специальную стоянку.

    Не стоит опускать руки и сдаваться, даже несмотря на то, что судебная практика не совсем однозначно подходит к данному вопросу. В арбитражных судах имели место прецеденты, когда взыскание не обращается на собственность добросовестного приобретателя. Однако, это относится только к организациям, которым достаточно просто сказать в суде, что о залоге или кредите не было известно во время совершения покупки.

    К сожалению, чаще всего жертвами мошенников становятся именно физические лица. Рассмотрение их дел происходит в судах общей юрисдикции, то есть районных или городских. И судебная практика здесь совершенно противоположная. Суд не обращает внимания на фактор добросовестности, а просто следует принципу, когда залог налагается на имущество, а не на владельца.

    В таких случаях необходимо строго держаться своей позиции и настаивать на том, что о залоге не было известно. Поскольку добросовестность приобретателя относится к первоначальному праву собственности, появляются основания прекращения залогового права. Но в такой ситуации многое будет зависеть непосредственно от судьи.

    Еще один вариант – начать «атаку» на продавца с целью вернуть свои вложения. По сути, продавец не имел право продавать имущество, которое фактически ему не принадлежало. Он был обязан передать автомобиль полностью свободным от любых посягательств третьих лиц. Такое дело можно выиграть. Но метод эффективен, только если продавец изначально являлся платежеспособным, так как возвращать деньги по решению суда он может довольно долго.

    Несколько довольно простых способов, о которых говорилось в статье, позволят полностью избежать каких-либо неприятностей. Бдительность при покупке автомобиля очень важна, иначе можно не только лишиться собственных денег, но и оказаться в долгу перед финансовой организацией.

    auto-lawyer.org

    надежные способы, рекомендации и отзывы

    Достаточно часто граждане приобретают автомобиль в кредит. Однако по условиям кредитного договора они не имеют права его продавать до тех пор, пока не будут полностью погашены долговые обязательства. Но недобросовестные лица разработали целую схему, позволяющую обойти данное правило. Они перепродают автомобиль людям, ничего не подозревающим о том, что машина находится в обременении. О том, как проверить автомобиль на залог в банках, будет рассказано в данной статье.

    Ограничения для собственника

    Как было сказано выше, для тех, кто покупает машину с помощью кредита, действуют определенные ограничения. Например, автомобиль попадает в залог к банку, когда еще оформляется договор купли-продажи. То есть еще в момент приобретения транспортного средства будущий автовладелец уже не имеет права полностью им распоряжаться. Либо в другом варианте, когда требуется определенная денежная сумма, и банк готов ее выдать под залог машины в качестве гарантии возврата вложенных средств. Естественно, банк забирает техпаспорт на автомобиль и хранит его у себя до тех пор, пока заемщик не погасит последний платеж.

    На самом деле отсутствие техпаспорта не является причиной, мешающей перепродать ТС. Автовладелец делает копию ПТС и может без наличия вышеописанного документа продать машину другому лицу. Помимо этого, не существует единой базы всех заложенных автомобилей. Казалось бы, эту проблему можно было решить, если бы банки с большей ответственностью относились к ведению такой базы. Однако на практике оказывается, что для них не имеет значения, у кого забирать машину в случае неуплаты долга. Таким образом, чтобы не стать жертвой мошенника, необходимо знать, как проверить автомобиль на залог в банках.

    Основные признаки заложенного автомобиля

    Большинство признаков того, что машина покупалась в кредит, являются косвенными. Только проанализировав их в общем, можно получить развернутую картину реальности. Чаще всего невнимательные или слишком доверчивые покупатели становятся жертвами мошенников. Ведь достаточно знать следующие нюансы, чтобы не приобрести неблагополучное транспортное средство:

    • Дубликат ПТС. В ГИБДД можно без труда его получить, написав заявление на утерю старого. Многие банки вообще не забирают оригинал паспорта транспортного средства, ссылаясь на то, что его и так без труда можно получить за символическую плату.
    • Если с момента приобретения машины продавцом прошло менее трех лет, и он желает его продать. Обычно срок автокредитования не превышает этот срок.
    • У продавца нет всех необходимых документов, подтверждающих, что он купил ее за наличные (чек, договор купли-продажи).
    • Наличие записи в ПТС о том, что ТС было приобретено по договору комиссии.

    Итак, решив купить новый автомобиль, необходимо проанализировать вышеперечисленные признаки. Получив утвердительный ответ на то, что она находится в обременении, лучше подыскать другой вариант. Но если все признаки указывают на то, что она «чиста», то можно ознакомиться с дополнительной информацией и поинтересоваться, как проверить машину на кредит или залог в банке.

    Рекомендации при выборе авто

    Конечно, лучше всего покупать машину в автосалоне и без пробега. Но не все граждане имеют такую возможность. Более того, привлекательная цена, отсутствие бумажной волокиты делают свое дело, и покупатели становятся обладателями автомобиля в залоге. Другое дело, если бы большинство автолюбителей изначально интересовались: а можно ли провести проверку авто на залог при его покупке - а не обнаруживали неприятные «сюрпризы» уже после сделки.

    Таким образом, если нет возможности купить транспортное средство в автосалоне, то стоит обратить внимание на идеальное состояние машины и ее заниженную стоимость. Это указывает на то, что по какой-то причине от авто желают избавиться. И возможно, оно даже краденое, что повлечет за собой еще большие проблемы, чем остаток непогашенного долга у кредитора.

    Как проверить автомобиль на залог в банках

    Если рассматривать с теоретической точки зрения, то можно обратиться во все действующие банки и запросить у них информацию на наличие залога конкретного автомобиля. Естественно, на практике это просто невыполнимо. Ни один банк не даст такой информации, потому что не имеет права этого делать. Все, что касается клиентов, – конфиденциально.

    Если повезет, то можно обнаружить авто в базе данных банков и дилерских центров. Но, к сожалению, не все кредитные организации отправляют туда свои отчеты. Именно поэтому информация подобного рода ограничена и не является достоверным подтверждением факта обременения. Так как проверить автомобиль, авто, машину на залог? Ответ на этот вопрос есть. Например, можно посмотреть страховой полис "Каско". Если в графе "выгодоприобретатель" указан какой-либо банк, то это является свидетельством того, что машина была приобретена в кредит. Банки, стараясь обезопасить себя со всех сторон, обязуют своих заемщиков страховать транспортные средства, чтобы в случае наступления страхового случая компания покрыла им все ущербы. Таким образом, даже наличие полиса "Каско" у продавца уже должно насторожить. Из-за высокой стоимости данной страховки ее редко приобретают обычные водители.

    Можно обратиться в бюро кредитных историй и сделать запрос на продавца. Если в его истории кредитных платежей имеется запись об автокредите, то это будет свидетельствовать о том, что лучше поискать другой вариант покупки.

    Кто может стать жертвой мошенников - отзывы потерпевших

    Для того чтобы получать удовольствие от вождения купленного автомобиля и не переживать о том, что могут прийти судебные приставы, необходимо внимательно изучить все документы и навести некоторые справки. О наиболее популярных способах, как проверить авто на предмет залога в банке, было рассказано выше. Но даже отсутствие всех вышеперечисленных признаков не может являться гарантией того, что машина не находится в обременении. И, к сожалению, достаточно часто граждане становятся жертвами недобросовестных продавцов.

    Например, часто можно увидеть и услышать отзывы водителей, которые приобрели автомобиль, находившийся в залоге не у банка, а у частного лица, микрокредитной организации или ломбарда. Тогда у покупателей и вовсе не было возможности проверить статус автомобиля.

    Что делать, если приобретенный автомобиль находится в залоге?

    Если все же с покупателем случился такой неприятный инцидент и обнаружилось, что теперь его машина находится в обременении у кредитной организации, то существует выход из этой ситуации. Можно подать в суд и потребовать возмещение ущерба от недобросовестного продавца. Однако чаще всего такие продавцы стараются избавиться от машины именно из-за отсутствия возможности платить долг. Именно поэтому суд, решив взыскать долг с предыдущего владельца, может максимум добиться признания его неплатежеспособным, то есть банкротом. В таком случае от этого становится не легче ни банку, ни потерпевшей стороне. Последний будет погашать долг за предыдущего владельца, если у него будет такая возможность, а банк может и вовсе лишиться своей прибыли. Таким образом, зная, как проверить машину на залог, можно избежать подобных неприятных моментов.

    Права покупателя

    Чтобы не стать жертвой недобросовестного продавца, следует знать свои права. Например, суд зачастую оставляет право собственности за новым владельцем. Но чтобы этого добиться, потребуется собрать не один документ и справку. Если же не удастся доказать тот факт, что вы не знали об обременении покупки, то по решению суда автомобиль может быть изъят. Но в данном случае пострадавшая сторона имеет полное право потребовать возмещения потраченных средств на машину. В любом случае следует знать не только, как проверить автомобиль на залог в банках, но и свои права.

    Полезные советы

    Помимо того что можно самостоятельно проверить «статус» автомобиля, существуют еще и специальные организации. Такие компании обещают дать стопроцентную гарантию и уверяют, что знают, как проверить, не находится ли автомобиль в залоге. На самом деле не стоит верить таким обещаниям, ведь даже ГИБДД не ведет учет машин, находящихся в обременении.

    Если потерпевший покупатель решится избавиться от нового имущества точно так же, как и предыдущий владелец, то он должен понимать всю последующую ответственность.

    fb.ru